Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 257 707 | (5.48%) | 1 797 102 | (2.38%) |
Корреспондентские счета | 4 014 106 | (9.74%) | 17 461 493 | (23.12%) |
Другие счета | 1 581 982 | (3.84%) | 1 778 017 | (2.35%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 2 000 000 | (2.65%) |
Кредиты банкам | 12 144 656 | (29.47%) | 17 139 921 | (22.69%) |
Ценные бумаги | 21 246 491 | (51.55%) | 38 324 941 | (50.73%) |
Потенциально ликвидные активы | 41 212 818 | (100.00%) | 75 540 200 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 41.21 до 75.54 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 292 430 | (19.61%) | 17 361 555 | (34.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 462 853 | (3.46%) | 1 478 231 | (2.95%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 985 439 | (2.33%) | 2 734 480 | (5.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 007 948 | (78.06%) | 29 934 546 | (59.83%) |
Текущие обязательства | 42 285 817 | (100.00%) | 50 030 581 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 42.29 до 50.03 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.99%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (628.46%) и Н3 (185.81%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.9 | 96.7 | 77.4 | 379.7 | 424.9 | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 | 628.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 179.3 | 179.8 | 173.5 | 195.8 | 251.2 | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 | 185.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 46.0 | 43.1 | 42.6 | 131.9 | 122.9 | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 | 151.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.9 | 63.8 | 63.8 | 58.0 | 57.4 | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 | 60.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.16% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.67% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 144 656 | (5.06%) | 17 139 921 | (6.35%) |
Ценные бумаги | 21 246 491 | (8.85%) | 38 324 941 | (14.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 21 583 031 | (8.99%) | 35 637 663 | (13.21%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 32 124 | (0.01%) | 2 975 314 | (1.10%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 939 789 | (1.22%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 203 705 815 | (84.84%) | 214 206 901 | (79.42%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 268 996 | (9.28%) | 21 257 208 | (7.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 200 480 286 | (83.50%) | 213 525 175 | (79.16%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 11 739 687 | (4.89%) | 12 290 315 | (4.56%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -30 783 154 | (-12.82%) | -32 865 797 | (-12.18%) |
Производные финансовые инструменты | 59 476 | (0.02%) | 54 866 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 240 096 227 | (100.00%) | 269 726 629 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.3% c 240.10 до 269.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 292 430 | (3.84%) | 17 361 555 | (6.76%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 462 853 | (0.68%) | 1 478 231 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 561 925 | (3.03%) | 15 586 403 | (6.06%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 652 963 | (3.54%) | 9 328 025 | (3.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 667 524 | (3.08%) | 6 593 545 | (2.57%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 111 186 207 | (51.42%) | 127 233 186 | (49.51%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 007 948 | (15.27%) | 29 934 546 | (11.65%) |
Обязательства | 216 218 260 | (100.00%) | 256 994 437 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.9% c 216.22 до 256.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 173 000 | (6.77%) | 2 107 365 | (3.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 8 817 799 | (14.30%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -4 168 528 | (-6.76%) | 96 490 | (0.16%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 558 978 | (88.51%) | 57 995 011 | (97.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 222 196 | (26.32%) | -244 086 | (-0.41%) |
Балансовый капитал | 61 642 880 | (100.00%) | 59 736 186 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 42 859 731 | (68.11%) | 43 007 151 | (71.13%) |
Добавочный капитал, итого | 18 648 700 | (29.64%) | 17 455 651 | (28.87%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 418 042 | (2.25%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 62 926 473 | (100.00%) | 60 462 802 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 60.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 12.3 | 12.1 | 19.0 | 18.9 | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 | 15.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.7 | 9.3 | 9.0 | 13.5 | 13.6 | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 | 11.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 12.3 | 12.1 | 18.7 | 18.8 | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 59.05 | 57.98 | 57.56 | 58.29 | 57.94 | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 | 60.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.9 | 3.8 | 4.0 | 4.8 | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 4.9 | 5.3 | 11.6 | 13.0 | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 | 12.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.