Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 186 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 279 828 | (6.12%) | 262 451 | (6.61%) |
Корреспондентские счета | 288 712 | (6.31%) | 341 855 | (8.62%) |
Другие счета | 92 787 | (2.03%) | 167 221 | (4.21%) |
Депозиты в Банке России | 3 336 100 | (72.96%) | 2 320 440 | (58.48%) |
Кредиты банкам | 204 600 | (4.47%) | 304 327 | (7.67%) |
Ценные бумаги | 370 559 | (8.10%) | 571 754 | (14.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 572 586 | (100.00%) | 3 968 048 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.57 до 3.97 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 130 010 | (4.30%) | 241 348 | (8.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 | (0.00%) | 773 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 008 250 | (33.36%) | 739 694 | (26.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 883 809 | (62.34%) | 1 765 527 | (64.28%) |
Текущие обязательства | 3 022 069 | (100.00%) | 2 746 569 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.02 до 2.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (128.43%) и Н3 (422.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 83.0 | 121.7 | 82.2 | 90.9 | 209.3 | 130.0 | 154.8 | 178.6 | 208.6 | 147.3 | 211.2 | 128.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 320.6 | 336.0 | 270.5 | 190.6 | 216.7 | 286.2 | 363.0 | 364.6 | 419.2 | 331.8 | 355.5 | 422.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.3 | 139.8 | 130.3 | 118.5 | 128.4 | 139.0 | 144.1 | 149.8 | 155.6 | 153.7 | 158.3 | 144.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.9 | 38.0 | 38.4 | 39.0 | 38.6 | 38.5 | 37.5 | 38.1 | 37.2 | 36.9 | 36.5 | 36.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.21% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 204 600 | (4.10%) | 304 327 | (5.06%) |
Ценные бумаги | 370 559 | (7.42%) | 571 754 | (9.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 370 559 | (7.42%) | 571 754 | (9.50%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 418 285 | (88.48%) | 5 143 129 | (85.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 956 967 | (59.22%) | 4 067 532 | (67.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 487 085 | (29.78%) | 1 180 280 | (19.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 117 599 | (2.36%) | 110 571 | (1.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -569 286 | (-11.40%) | -639 214 | (-10.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 993 444 | (100.00%) | 6 019 210 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 20.5% c 4.99 до 6.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 130 010 | (1.70%) | 241 348 | (3.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 | (0.00%) | 773 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 11 910 | (0.16%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 510 421 | (19.79%) | 1 414 266 | (18.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 502 171 | (6.58%) | 674 572 | (8.80%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 413 386 | (44.72%) | 3 477 215 | (45.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 883 809 | (24.68%) | 1 765 527 | (23.03%) |
Обязательства | 7 633 507 | (100.00%) | 7 664 845 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 7.63 до 7.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 455 775 | (26.06%) | 455 775 | (24.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 77 417 | (4.43%) | 85 633 | (4.51%) |
Резервный фонд | 40 000 | (2.29%) | 40 000 | (2.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 136 650 | (64.99%) | 1 236 203 | (65.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 63 941 | (3.66%) | 105 736 | (5.57%) |
Балансовый капитал | 1 748 878 | (100.00%) | 1 896 799 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 442 673 | (72.99%) | 1 553 687 | (73.90%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 533 908 | (27.01%) | 548 705 | (26.10%) |
Капитал (по ф.123) | 1 976 581 | (100.00%) | 2 102 392 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.10 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.7 | 32.4 | 31.7 | 31.0 | 30.4 | 30.4 | 31.2 | 31.6 | 32.1 | 31.6 | 32.6 | 32.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 | 22.1 | 24.5 | 24.3 | 24.7 | 24.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 | 22.1 | 24.5 | 24.3 | 24.7 | 24.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.98 | 2.00 | 2.03 | 2.05 | 2.07 | 2.09 | 2.08 | 2.09 | 2.14 | 2.08 | 2.10 | 2.10 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.6 | 9.5 | 9.6 | 9.6 | 9.2 | 9.9 | 9.8 | 9.3 | 9.4 | 10.4 | 10.2 | 10.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.