Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 184 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 308 239 | (7.49%) | 274 520 | (6.88%) |
Корреспондентские счета | 283 424 | (6.89%) | 392 902 | (9.85%) |
Другие счета | 122 113 | (2.97%) | 214 369 | (5.37%) |
Депозиты в Банке России | 2 518 500 | (61.23%) | 2 226 500 | (55.83%) |
Кредиты банкам | 304 600 | (7.41%) | 304 336 | (7.63%) |
Ценные бумаги | 576 366 | (14.01%) | 575 680 | (14.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 113 242 | (100.00%) | 3 988 307 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.11 до 3.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 117 193 | (3.71%) | 124 611 | (4.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 165 | (0.01%) | 143 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 135 761 | (35.97%) | 899 482 | (31.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 904 318 | (60.32%) | 1 846 186 | (64.32%) |
Текущие обязательства | 3 157 272 | (100.00%) | 2 870 279 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.16 до 2.87 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 138.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (129.99%) и Н3 (286.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 289.4 | 242.9 | 204.8 | 169.4 | 107.9 | 82.2 | 83.0 | 121.7 | 82.2 | 90.9 | 209.3 | 130.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 335.3 | 433.7 | 368.6 | 267.9 | 294.6 | 373.4 | 320.6 | 336.0 | 270.5 | 190.6 | 216.7 | 286.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.6 | 75.1 | 71.7 | 75.3 | 149.2 | 151.3 | 134.3 | 139.8 | 130.3 | 118.5 | 128.4 | 139.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.9 | 36.1 | 36.3 | 35.9 | 35.5 | 33.8 | 36.9 | 38.0 | 38.4 | 39.0 | 38.6 | 38.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 304 600 | (5.03%) | 304 336 | (7.24%) |
Ценные бумаги | 576 366 | (9.53%) | 575 680 | (13.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 576 366 | (9.53%) | 575 680 | (13.70%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 169 812 | (85.44%) | 5 470 045 | (130.19%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 765 810 | (62.24%) | 4 232 010 | (100.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 443 351 | (23.85%) | 1 332 940 | (31.73%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 116 430 | (1.92%) | 112 987 | (2.69%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -582 579 | (-9.63%) | -634 692 | (-15.11%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 050 778 | (100.00%) | 4 201 532 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.6% c 6.05 до 4.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 117 193 | (1.49%) | 124 611 | (1.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 165 | (0.00%) | 143 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 073 | (0.17%) | 13 338 | (0.17%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 718 984 | (21.81%) | 1 799 522 | (22.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 583 223 | (7.40%) | 900 040 | (11.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 430 327 | (43.52%) | 3 582 734 | (44.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 904 318 | (24.16%) | 1 846 186 | (23.00%) |
Обязательства | 7 882 322 | (100.00%) | 8 026 869 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.8% c 7.88 до 8.03 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 455 775 | (25.40%) | 455 775 | (24.57%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 77 417 | (4.31%) | 85 633 | (4.62%) |
Резервный фонд | 40 000 | (2.23%) | 40 000 | (2.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 136 650 | (63.35%) | 1 136 650 | (61.27%) |
Чистая прибыль текущего года | 109 250 | (6.09%) | 161 926 | (8.73%) |
Балансовый капитал | 1 794 187 | (100.00%) | 1 855 079 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 443 670 | (70.99%) | 1 434 778 | (68.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 589 965 | (29.01%) | 652 802 | (31.27%) |
Капитал (по ф.123) | 2 033 635 | (100.00%) | 2 087 580 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.2 | 21.5 | 21.9 | 21.6 | 33.8 | 34.9 | 32.7 | 32.4 | 31.7 | 31.0 | 30.4 | 30.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.8 | 17.3 | 17.6 | 17.4 | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.8 | 17.3 | 17.6 | 17.4 | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.52 | 1.51 | 1.51 | 1.51 | 1.98 | 1.98 | 1.98 | 2.00 | 2.03 | 2.05 | 2.07 | 2.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 2.5 | 2.6 | 2.4 | 2.2 | 2.3 | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.4 | 8.2 | 11.1 | 10.4 | 10.4 | 11.0 | 10.6 | 9.5 | 9.6 | 9.6 | 9.2 | 9.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.