Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 183 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 267 316 | (6.77%) | 238 599 | (5.96%) |
Корреспондентские счета | 358 120 | (9.07%) | 376 431 | (9.40%) |
Другие счета | 78 257 | (1.98%) | 77 143 | (1.93%) |
Депозиты в Банке России | 2 372 500 | (60.10%) | 2 335 080 | (58.33%) |
Кредиты банкам | 304 575 | (7.72%) | 404 260 | (10.10%) |
Ценные бумаги | 566 954 | (14.36%) | 571 793 | (14.28%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 947 722 | (100.00%) | 4 003 306 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.95 до 4.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 127 277 | (3.82%) | 80 324 | (2.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 187 | (0.01%) | 157 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 169 251 | (35.10%) | 1 051 848 | (37.87%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 035 085 | (61.08%) | 1 645 137 | (59.23%) |
Текущие обязательства | 3 331 613 | (100.00%) | 2 777 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.33 до 2.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (154.80%) и Н3 (363.01%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 242.9 | 204.8 | 169.4 | 107.9 | 82.2 | 83.0 | 121.7 | 82.2 | 90.9 | 209.3 | 130.0 | 154.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 433.7 | 368.6 | 267.9 | 294.6 | 373.4 | 320.6 | 336.0 | 270.5 | 190.6 | 216.7 | 286.2 | 363.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 75.1 | 71.7 | 75.3 | 149.2 | 151.3 | 134.3 | 139.8 | 130.3 | 118.5 | 128.4 | 139.0 | 144.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.1 | 36.3 | 35.9 | 35.5 | 33.8 | 36.9 | 38.0 | 38.4 | 39.0 | 38.6 | 38.5 | 37.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.38% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 304 575 | (4.85%) | 404 260 | (6.44%) |
Ценные бумаги | 566 954 | (9.04%) | 571 793 | (9.11%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 566 954 | (9.04%) | 571 793 | (9.11%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 402 540 | (86.11%) | 5 299 931 | (84.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 060 457 | (64.72%) | 4 091 287 | (65.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 410 027 | (22.47%) | 1 290 132 | (20.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 114 228 | (1.82%) | 113 638 | (1.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -608 972 | (-9.71%) | -621 926 | (-9.91%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 274 069 | (100.00%) | 6 275 984 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.0% c 6.27 до 6.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 127 277 | (1.60%) | 80 324 | (1.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 187 | (0.00%) | 157 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 223 | (0.17%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 919 047 | (24.18%) | 1 800 956 | (22.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 749 796 | (9.45%) | 749 108 | (9.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 163 195 | (39.85%) | 3 610 389 | (45.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 035 085 | (25.64%) | 1 645 137 | (20.91%) |
Обязательства | 7 937 111 | (100.00%) | 7 869 183 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 7.94 до 7.87 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 455 775 | (25.13%) | 455 775 | (24.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 77 417 | (4.27%) | 85 633 | (4.59%) |
Резервный фонд | 40 000 | (2.21%) | 40 000 | (2.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 136 650 | (62.67%) | 1 279 203 | (68.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 128 765 | (7.10%) | 29 769 | (1.60%) |
Балансовый капитал | 1 813 702 | (100.00%) | 1 863 832 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 444 181 | (70.32%) | 1 435 191 | (69.04%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 609 545 | (29.68%) | 643 727 | (30.96%) |
Капитал (по ф.123) | 2 053 726 | (100.00%) | 2 078 918 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.5 | 21.9 | 21.6 | 33.8 | 34.9 | 32.7 | 32.4 | 31.7 | 31.0 | 30.4 | 30.4 | 31.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.3 | 17.6 | 17.4 | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.3 | 17.6 | 17.4 | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.51 | 1.51 | 1.51 | 1.98 | 1.98 | 1.98 | 2.00 | 2.03 | 2.05 | 2.07 | 2.09 | 2.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.6 | 2.4 | 2.2 | 2.3 | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 11.1 | 10.4 | 10.4 | 11.0 | 10.6 | 9.5 | 9.6 | 9.6 | 9.2 | 9.9 | 9.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.