Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто группы Небольшие (с 201 места) составила
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 17 545 732 | (7.05%) | 16 547 222 | (6.44%) |
Корреспондентские счета | 31 942 763 | (12.83%) | 43 655 605 | (16.99%) |
Другие счета | 10 371 957 | (4.17%) | 14 347 460 | (5.58%) |
Депозиты в Банке России | 132 382 186 | (53.16%) | 127 238 849 | (49.51%) |
Кредиты банкам | 37 938 352 | (15.23%) | 32 635 281 | (12.70%) |
Ценные бумаги | 21 057 583 | (8.46%) | 24 365 992 | (9.48%) |
Потенциально ликвидные активы | 249 021 644 | (100.00%) | 257 010 263 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 249.02 до 257.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 28 204 845 | (19.19%) | 27 700 930 | (19.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 353 298 | (7.04%) | 5 602 402 | (3.84%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 76 605 303 | (52.11%) | 78 675 938 | (53.97%) |
Государственные средства на счетах | 995 | (0.00%) | 1 596 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 31 840 312 | (21.66%) | 33 804 978 | (23.19%) |
Текущие обязательства | 147 004 753 | (100.00%) | 145 785 844 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 147.00 до 145.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 довольно мал 0.00%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и норматива текущей ликвидности Н3 , а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности группы можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход группы составляет 15.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 59.88% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 37 938 352 | (20.50%) | 32 635 281 | (34.31%) |
Ценные бумаги | 21 057 583 | (11.38%) | 24 365 992 | (25.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 571 976 | (10.58%) | 23 411 163 | (24.61%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 591 768 | (0.86%) | 1 565 095 | (1.65%) |
- в т.ч. векселя | 907 151 | (0.49%) | 502 707 | (0.53%) |
Участие в уставных капиталах | 17 973 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 126 028 610 | (68.10%) | 142 208 900 | (149.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 106 676 538 | (57.64%) | 129 806 798 | (136.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 615 759 | (18.16%) | 31 496 203 | (33.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 370 199 | (4.52%) | 9 851 483 | (10.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -25 180 181 | (-13.61%) | -32 095 708 | (-33.74%) |
Производные финансовые инструменты | 33 026 | (0.02%) | 36 168 | (0.04%) |
Активы, приносящие прямой доход | 185 075 544 | (100.00%) | 95 126 284 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 48.6% c 185.08 до 95.13 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 872 240 | (0.28%) | 754 663 | (0.23%) |
Средства кредитных организаций | 28 204 845 | (9.18%) | 27 700 930 | (8.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 353 298 | (3.37%) | 5 602 402 | (1.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 242 958 | (0.40%) | 2 242 908 | (0.69%) |
Средства корпоративных клиентов | 108 564 982 | (35.35%) | 114 536 937 | (35.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 31 959 679 | (10.41%) | 35 860 999 | (11.05%) |
Государственные средства | 995 | (0.00%) | 1 001 596 | (0.31%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 94 261 207 | (30.69%) | 102 255 184 | (31.50%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 31 840 312 | (10.37%) | 33 804 978 | (10.41%) |
Обязательства | 307 142 585 | (100.00%) | 324 636 999 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.7% c 307.14 до 324.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов группы можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 42 479 062 | (35.55%) | 45 057 392 | (34.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 96 757 | (0.08%) | 203 895 | (0.16%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 781 944 | (12.37%) | 16 069 762 | (12.40%) |
Резервный фонд | 5 403 673 | (4.52%) | 7 634 641 | (5.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 52 781 851 | (44.17%) | 54 344 609 | (41.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 5 680 832 | (4.75%) | 8 446 125 | (6.52%) |
Балансовый капитал | 119 500 014 | (100.00%) | 129 637 753 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 101 383 494 | (82.69%) | 106 844 840 | (80.33%) |
Добавочный капитал, итого | 828 187 | (0.68%) | 1 306 834 | (0.98%) |
Дополнительный капитал, итого | 20 399 978 | (16.64%) | 24 847 600 | (18.68%) |
Капитал (по ф.123) | 122 611 659 | (100.00%) | 132 999 274 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала .
Другие факторы определения надежности группы
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле . Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле .
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.