Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто группы Небольшие (с 201 места) составила
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 17 792 972 | (7.53%) | 15 367 317 | (6.02%) |
Корреспондентские счета | 28 970 909 | (12.26%) | 31 998 118 | (12.53%) |
Другие счета | 8 138 037 | (3.44%) | 7 406 272 | (2.90%) |
Депозиты в Банке России | 124 518 495 | (52.70%) | 137 388 383 | (53.81%) |
Кредиты банкам | 39 249 010 | (16.61%) | 46 095 655 | (18.05%) |
Ценные бумаги | 20 086 971 | (8.50%) | 18 465 602 | (7.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 236 276 858 | (100.00%) | 255 328 192 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 236.28 до 255.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 554 686 | (15.11%) | 23 292 632 | (15.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 578 524 | (6.31%) | 10 383 582 | (7.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 76 126 807 | (55.95%) | 81 365 567 | (54.83%) |
Государственные средства на счетах | 870 | (0.00%) | 2 851 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 790 533 | (22.63%) | 33 357 383 | (22.48%) |
Текущие обязательства | 136 051 420 | (100.00%) | 148 402 015 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 136.05 до 148.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 довольно мал 0.00%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и норматива текущей ликвидности Н3 , а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности группы можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход группы составляет 43.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.00% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 39 249 010 | (21.34%) | 46 095 655 | (24.97%) |
Ценные бумаги | 20 086 971 | (10.92%) | 18 465 602 | (10.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 319 477 | (9.96%) | 17 582 201 | (9.52%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 856 359 | (1.01%) | 1 527 141 | (0.83%) |
- в т.ч. векселя | 883 076 | (0.48%) | 131 857 | (0.07%) |
Участие в уставных капиталах | 18 944 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 124 436 016 | (67.67%) | 120 021 525 | (65.02%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 104 569 999 | (56.87%) | 99 271 794 | (53.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 951 095 | (18.46%) | 34 434 732 | (18.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 280 562 | (4.50%) | 7 651 555 | (4.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -24 939 628 | (-13.56%) | -24 547 000 | (-13.30%) |
Производные финансовые инструменты | 96 831 | (0.05%) | 15 148 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 183 887 772 | (100.00%) | 184 597 930 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.4% c 183.89 до 184.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 821 858 | (0.28%) | 533 431 | (0.18%) |
Средства кредитных организаций | 20 554 686 | (7.01%) | 23 292 632 | (7.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 578 524 | (2.92%) | 10 383 582 | (3.46%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 609 059 | (0.21%) | 160 901 | (0.05%) |
Средства корпоративных клиентов | 105 975 470 | (36.12%) | 112 238 029 | (37.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 29 848 663 | (10.17%) | 30 872 462 | (10.28%) |
Государственные средства | 870 | (0.00%) | 2 851 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 91 509 463 | (31.19%) | 91 140 320 | (30.34%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 790 533 | (10.49%) | 33 357 383 | (11.10%) |
Обязательства | 293 416 662 | (100.00%) | 300 444 508 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.4% c 293.42 до 300.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов группы можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 41 123 462 | (34.81%) | 42 308 067 | (34.41%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 224 022 | (0.19%) | 72 355 | (0.06%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 293 430 | (12.10%) | 15 336 405 | (12.47%) |
Резервный фонд | 5 325 571 | (4.51%) | 5 346 547 | (4.35%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 52 549 141 | (44.48%) | 59 431 824 | (48.33%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 641 726 | (5.62%) | 2 255 800 | (1.83%) |
Балансовый капитал | 118 134 295 | (100.00%) | 122 967 646 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 99 592 040 | (81.52%) | 99 557 973 | (79.22%) |
Добавочный капитал, итого | 540 250 | (0.44%) | 565 250 | (0.45%) |
Дополнительный капитал, итого | 22 031 946 | (18.03%) | 25 550 310 | (20.33%) |
Капитал (по ф.123) | 122 164 236 | (100.00%) | 125 673 533 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала .
Другие факторы определения надежности группы
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле . Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле .
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.