Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 99 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОММЕРЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
МОСКОММЕРЦБАНК - дочерний иностранный банк.
МОСКОММЕРЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 310 500 | (1.10%) | 374 410 | (0.97%) |
Корреспондентские счета | 907 345 | (3.22%) | 11 740 155 | (30.53%) |
Другие счета | 49 121 | (0.17%) | 333 167 | (0.87%) |
Депозиты в Банке России | 4 000 000 | (14.18%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 128 392 | (14.64%) | 7 269 773 | (18.90%) |
Ценные бумаги | 18 808 889 | (66.69%) | 20 688 533 | (53.80%) |
Потенциально ликвидные активы | 28 204 247 | (100.00%) | 38 457 325 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 28.20 до 38.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 227 811 | (79.61%) | 23 145 785 | (59.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 669 524 | (32.51%) | 7 497 968 | (19.29%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 503 086 | (13.14%) | 5 247 881 | (13.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 933 674 | (7.25%) | 10 477 774 | (26.95%) |
Текущие обязательства | 26 664 571 | (100.00%) | 38 871 440 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 26.66 до 38.87 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 98.93%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.89%) и Н3 (81.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 149.7 | 149.2 | 156.1 | 93.0 | 103.8 | 122.4 | 42.1 | 35.7 | 56.4 | 59.0 | 29.9 | 60.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 188.0 | 187.5 | 167.5 | 64.8 | 81.6 | 97.7 | 89.0 | 77.8 | 79.7 | 86.0 | 87.4 | 81.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 66.3 | 73.4 | 61.9 | 114.2 | 105.2 | 102.3 | 106.8 | 103.4 | 105.8 | 98.1 | 107.8 | 98.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 54.3 | 53.7 | 52.1 | 29.8 | 35.0 | 36.3 | 38.2 | 36.7 | 35.7 | 39.6 | 31.2 | 24.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.71% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 128 392 | (12.97%) | 7 269 773 | (19.91%) |
Ценные бумаги | 18 808 889 | (59.11%) | 20 688 533 | (56.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 071 614 | (59.94%) | 19 021 093 | (52.10%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 1 948 713 | (5.34%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 129 588 | (0.41%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 753 196 | (27.51%) | 8 547 909 | (23.41%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 753 965 | (14.94%) | 4 650 751 | (12.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 896 205 | (12.24%) | 3 749 757 | (10.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 153 024 | (6.77%) | 1 600 538 | (4.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 049 998 | (-6.44%) | -1 453 137 | (-3.98%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 31 820 065 | (100.00%) | 36 506 215 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.7% c 31.82 до 36.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 227 811 | (60.44%) | 23 145 785 | (48.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 669 524 | (24.68%) | 7 497 968 | (15.79%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 557 557 | (35.75%) | 15 647 416 | (32.94%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 530 086 | (10.05%) | 5 535 431 | (11.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 000 | (0.08%) | 287 550 | (0.61%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 641 383 | (4.67%) | 1 436 125 | (3.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 933 674 | (5.51%) | 10 477 774 | (22.06%) |
Обязательства | 35 121 292 | (100.00%) | 47 499 791 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.2% c 35.12 до 47.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 565 555 | (92.39%) | 3 565 555 | (73.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 712 041 | (18.45%) | 530 741 | (10.90%) |
Резервный фонд | 62 641 | (1.62%) | 62 641 | (1.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -259 956 | (-6.74%) | 569 232 | (11.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 77 007 | (2.00%) | 370 088 | (7.60%) |
Балансовый капитал | 3 859 273 | (100.00%) | 4 869 151 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 26.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 390 773 | (63.92%) | 3 258 263 | (55.89%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 913 852 | (36.08%) | 2 571 810 | (44.11%) |
Капитал (по ф.123) | 5 304 625 | (100.00%) | 5 830 073 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.8 | 32.5 | 37.1 | 24.6 | 22.8 | 20.7 | 22.0 | 23.3 | 23.5 | 16.0 | 19.2 | 17.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 12.3 | 14.0 | 11.3 | 11.7 | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.9 | 12.3 | 14.0 | 11.3 | 11.7 | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.88 | 8.83 | 8.87 | 6.84 | 6.59 | 5.45 | 5.58 | 5.47 | 5.30 | 4.80 | 5.81 | 5.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.1 | 16.5 | 18.5 | 14.6 | 12.6 | 13.0 | 13.6 | 14.9 | 14.4 | 6.0 | 9.9 | 9.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.3 | 14.2 | 15.0 | 14.1 | 12.5 | 12.8 | 13.5 | 15.3 | 13.7 | 6.2 | 9.1 | 8.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.