Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Кредит Европа Банк (Россия)" является крупным российским банком и среди них занимает 41 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - дочерний иностранный банк.
Банк КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 141 062 | (2.07%) | 2 128 980 | (1.90%) |
Корреспондентские счета | 52 096 415 | (50.29%) | 67 078 864 | (59.81%) |
Другие счета | 4 161 257 | (4.02%) | 1 889 903 | (1.69%) |
Депозиты в Банке России | 33 000 000 | (31.86%) | 34 000 000 | (30.32%) |
Кредиты банкам | 12 193 818 | (11.77%) | 7 051 569 | (6.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 103 592 552 | (100.00%) | 112 149 316 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 103.59 до 112.15 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 817 947 | (15.10%) | 9 056 972 | (10.57%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 103 364 | (12.91%) | 6 082 454 | (7.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 32 158 980 | (41.09%) | 26 021 576 | (30.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 288 242 | (43.81%) | 50 617 208 | (59.07%) |
Текущие обязательства | 78 265 169 | (100.00%) | 85 695 756 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 78.27 до 85.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (76.76%) и Н3 (132.28%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.9 | 94.7 | 188.0 | 84.4 | 125.8 | 118.4 | 76.9 | 50.8 | 95.9 | 95.5 | 44.4 | 76.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 207.6 | 212.3 | 254.3 | 104.9 | 106.5 | 102.0 | 97.7 | 105.8 | 114.9 | 115.4 | 131.5 | 132.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 36.1 | 41.8 | 36.9 | 99.8 | 115.8 | 119.0 | 120.2 | 117.9 | 132.4 | 109.1 | 126.6 | 130.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.1 | 61.6 | 62.3 | 57.1 | 56.6 | 56.7 | 56.0 | 56.5 | 56.2 | 56.1 | 54.9 | 53.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.38% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.58% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 193 818 | (10.00%) | 7 051 569 | (6.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 938 654 | (1.59%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 107 782 609 | (88.41%) | 108 517 518 | (93.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 226 190 | (17.41%) | 20 753 051 | (17.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 91 683 913 | (75.20%) | 93 099 817 | (80.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 791 679 | (3.11%) | 3 975 884 | (3.44%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 922 244 | (-7.32%) | -9 313 985 | (-8.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 121 915 081 | (100.00%) | 115 569 087 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.2% c 121.92 до 115.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 817 947 | (5.95%) | 9 056 972 | (4.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 103 364 | (5.08%) | 6 082 454 | (2.92%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 18 230 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 84 003 149 | (42.27%) | 82 098 193 | (39.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 51 844 169 | (26.09%) | 56 076 617 | (26.93%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 56 984 707 | (28.67%) | 52 443 707 | (25.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 288 242 | (17.25%) | 50 617 208 | (24.31%) |
Обязательства | 198 735 832 | (100.00%) | 208 238 831 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.8% c 198.74 до 208.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 334 900 | (25.05%) | 8 334 900 | (27.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 058 | (0.47%) | 155 058 | (0.51%) |
Резервный фонд | 416 745 | (1.25%) | 416 745 | (1.36%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 950 407 | (35.91%) | 25 204 679 | (82.21%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 418 405 | (37.32%) | 1 102 946 | (3.60%) |
Балансовый капитал | 33 275 515 | (100.00%) | 30 657 328 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 144 770 | (66.52%) | 19 138 277 | (75.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 634 044 | (33.48%) | 6 286 321 | (24.73%) |
Капитал (по ф.123) | 28 778 814 | (100.00%) | 25 424 598 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 25.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.7 | 11.8 | 11.5 | 13.4 | 14.1 | 14.2 | 14.4 | 14.9 | 16.3 | 14.5 | 14.8 | 14.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.7 | 11.8 | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 11.8 | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.29 | 18.65 | 18.67 | 22.28 | 23.23 | 24.07 | 25.67 | 27.10 | 28.78 | 24.18 | 25.06 | 25.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 3.8 | 3.8 | 3.3 | 3.3 | 3.1 | 2.8 | 2.7 | 2.9 | 3.0 | 3.1 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.9 | 5.6 | 5.6 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.8 | 6.7 | 7.0 | 7.5 | 7.5 | 7.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.