Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Сити Инвест Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 203 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 29 324 | (0.78%) | 19 777 | (0.50%) |
Корреспондентские счета | 183 578 | (4.86%) | 237 873 | (6.05%) |
Другие счета | 18 475 | (0.49%) | 18 624 | (0.47%) |
Депозиты в Банке России | 230 000 | (6.09%) | 500 000 | (12.71%) |
Кредиты банкам | 3 314 043 | (87.78%) | 3 157 710 | (80.27%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 775 420 | (100.00%) | 3 933 984 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.78 до 3.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 | (0.00%) | 94 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 | (0.00%) | 92 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 428 161 | (89.12%) | 2 017 611 | (92.46%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 174 388 | (10.88%) | 164 463 | (7.54%) |
Текущие обязательства | 1 602 580 | (100.00%) | 2 182 168 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.60 до 2.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 180.28%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (175.01%) и Н3 (202.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 172.9 | 159.3 | 151.7 | 177.4 | 106.0 | 219.6 | 103.5 | 72.9 | 147.7 | 144.7 | 150.5 | 175.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 222.3 | 188.3 | 171.2 | 199.5 | 176.0 | 196.5 | 163.0 | 159.4 | 176.4 | 182.1 | 173.7 | 202.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.1 | 125.4 | 125.5 | 248.4 | 195.2 | 236.0 | 276.4 | 203.4 | 235.6 | 227.2 | 150.0 | 180.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.5 | 5.1 | 5.2 | 9.0 | 18.2 | 17.2 | 16.9 | 20.2 | 19.2 | 18.7 | 23.9 | 26.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Сити Инвест Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.27% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 51.91% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 314 043 | (78.55%) | 3 157 710 | (74.48%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 59 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 832 886 | (19.74%) | 1 079 280 | (25.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 623 061 | (62.17%) | 2 884 003 | (68.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 369 321 | (32.46%) | 1 363 539 | (32.16%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 919 424 | (21.79%) | 242 958 | (5.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 078 920 | (-96.68%) | -3 411 220 | (-80.45%) |
Производные финансовые инструменты | 72 119 | (1.71%) | 2 921 | (0.07%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 219 107 | (100.00%) | 4 239 911 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 4.22 до 4.24 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составляют 17.12%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 | (0.00%) | 94 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 | (0.00%) | 92 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 804 796 | (34.81%) | 2 818 857 | (55.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 376 635 | (7.27%) | 801 246 | (15.67%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 174 388 | (3.36%) | 164 463 | (3.22%) |
Обязательства | 5 184 015 | (100.00%) | 5 111 698 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.4% c 5.18 до 5.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Сити Инвест Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (24.18%) | 200 000 | (19.81%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 713 833 | (86.30%) | 713 833 | (70.71%) |
Резервный фонд | 30 000 | (3.63%) | 30 000 | (2.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 148 027 | (17.90%) | -66 385 | (-6.58%) |
Чистая прибыль текущего года | -264 694 | (-32.00%) | 132 093 | (13.08%) |
Балансовый капитал | 827 166 | (100.00%) | 1 009 541 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 22.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 650 478 | (41.09%) | 681 246 | (39.49%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 932 435 | (58.91%) | 1 043 718 | (60.51%) |
Капитал (по ф.123) | 1 582 913 | (100.00%) | 1 724 964 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.4 | 33.4 | 32.3 | 44.1 | 39.4 | 46.9 | 45.9 | 37.5 | 39.7 | 41.3 | 38.0 | 42.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.3 | 17.9 | 16.5 | 22.8 | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.3 | 17.9 | 16.5 | 22.8 | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.56 | 1.60 | 1.59 | 1.71 | 1.51 | 1.69 | 1.76 | 1.52 | 1.58 | 1.62 | 1.58 | 1.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.9 | 16.3 | 15.7 | 14.0 | 12.6 | 11.6 | 11.5 | 10.9 | 11.2 | 11.4 | 3.4 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 73.1 | 74.6 | 73.6 | 51.4 | 49.3 | 50.3 | 49.4 | 48.8 | 49.6 | 50.1 | 50.0 | 44.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.