Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Межотраслевой Коммерческий Банк "Дон-Тексбанк" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 320 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОН-ТЕКСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 16 570 | (3.33%) | 17 096 | (3.38%) |
Корреспондентские счета | 3 812 | (0.77%) | 6 713 | (1.33%) |
Другие счета | 305 | (0.06%) | 272 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 477 500 | (95.85%) | 481 500 | (95.24%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 498 187 | (100.00%) | 505 581 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.50 до 0.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 55 573 | (60.70%) | 38 300 | (60.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 35 976 | (39.30%) | 24 639 | (39.15%) |
Текущие обязательства | 91 549 | (100.00%) | 62 939 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.09 до 0.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 803.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 357.4 | 339.7 | 370.0 | 393.5 | 388.7 | 426.5 | 409.3 | 431.0 | 462.5 | 384.1 | 384.6 | 430.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 604.5 | 538.2 | 635.7 | 667.8 | 655.0 | 761.7 | 810.9 | 851.6 | 992.8 | 909.0 | 800.5 | 803.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка МКБ «Дон-Тексбанк» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.90% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 44.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 143 632 | (100.00%) | 133 690 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 51 801 | (36.07%) | 50 130 | (37.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 855 | (68.13%) | 90 906 | (68.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 49 359 | (34.36%) | 45 594 | (34.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 383 | (-38.56%) | -52 940 | (-39.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 143 632 | (100.00%) | 133 690 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.9% c 0.14 до 0.13 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 55 573 | (12.31%) | 38 300 | (10.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 335 260 | (74.28%) | 276 799 | (76.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 35 976 | (7.97%) | 24 639 | (6.80%) |
Обязательства | 451 341 | (100.00%) | 362 478 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 19.7% c 0.45 до 0.36 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка МКБ «Дон-Тексбанк» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 299 000 | (88.50%) | 352 453 | (82.25%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 99 156 | (29.35%) | 111 495 | (26.02%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -36 828 | (-10.90%) | -30 466 | (-7.11%) |
Чистая прибыль текущего года | -3 626 | (-1.07%) | 17 353 | (4.05%) |
Балансовый капитал | 337 870 | (100.00%) | 428 536 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 26.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 248 234 | (75.78%) | 313 730 | (75.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 79 324 | (24.22%) | 103 237 | (24.76%) |
Капитал (по ф.123) | 327 558 | (100.00%) | 416 967 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 83.6 | 86.3 | 87.0 | 88.9 | 99.1 | 99.1 | 99.6 | 101.1 | 98.5 | 103.6 | 106.2 | 105.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 84.6 | 87.4 | 87.3 | 88.7 | 101.5 | 102.0 | 101.4 | 102.9 | 102.5 | 108.6 | 110.7 | 111.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 23.1 | 24.1 | 24.3 | 24.8 | 24.2 | 24.5 | 23.9 | 24.3 | 24.6 | 25.2 | 25.1 | 24.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 25.7 | 26.8 | 26.7 | 27.1 | 26.3 | 26.7 | 26.0 | 26.6 | 26.7 | 27.1 | 27.5 | 28.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.