Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Акционерное Общество) является средним российским банком и среди них занимает 112 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка МОРСКОЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 755 377 | (1.62%) | 718 038 | (2.50%) |
Корреспондентские счета | 6 887 312 | (14.79%) | 5 415 508 | (18.82%) |
Другие счета | 187 698 | (0.40%) | 216 125 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 4 100 000 | (8.80%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 21 711 456 | (46.61%) | 10 024 882 | (34.84%) |
Ценные бумаги | 13 058 622 | (28.04%) | 12 521 194 | (43.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 46 578 656 | (100.00%) | 28 770 859 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 46.58 до 28.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 085 435 | (3.36%) | 301 376 | (1.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 563 178 | (1.74%) | 281 136 | (1.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 26 054 387 | (80.70%) | 12 924 874 | (83.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 146 633 | (15.94%) | 2 328 755 | (14.97%) |
Текущие обязательства | 32 286 455 | (100.00%) | 15 555 005 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 32.29 до 15.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 184.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (46.66%) и Н3 (67.81%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 37.1 | 52.3 | 96.9 | 36.1 | 35.7 | 38.7 | 48.8 | 46.1 | 97.2 | 64.0 | 45.7 | 46.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 80.6 | 82.6 | 77.6 | 79.6 | 80.1 | 78.5 | 78.8 | 85.5 | 85.8 | 87.2 | 80.8 | 67.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.1 | 130.5 | 133.5 | 129.0 | 129.3 | 141.7 | 154.3 | 144.7 | 144.3 | 169.7 | 189.7 | 185.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.6 | 22.0 | 17.2 | 17.2 | 4.9 | 1.9 | 1.3 | 1.0 | 0.7 | 0.7 | 1.0 | 1.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.73% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.84% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 21 711 456 | (59.28%) | 10 024 882 | (42.71%) |
Ценные бумаги | 13 058 622 | (35.65%) | 12 521 194 | (53.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 238 085 | (36.14%) | 12 812 181 | (54.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 134 153 | (0.37%) | 134 153 | (0.57%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 857 898 | (5.07%) | 927 541 | (3.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 870 978 | (7.84%) | 1 359 780 | (5.79%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 091 | (0.03%) | 7 579 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 803 791 | (10.38%) | 4 127 561 | (17.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 826 962 | (-13.18%) | -4 567 379 | (-19.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 36 627 976 | (100.00%) | 23 473 617 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 35.9% c 36.63 до 23.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 085 435 | (2.42%) | 301 376 | (1.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 563 178 | (1.25%) | 281 136 | (1.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 34 033 406 | (75.81%) | 19 353 891 | (71.99%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 979 019 | (17.77%) | 6 429 017 | (23.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 987 121 | (8.88%) | 4 290 796 | (15.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 146 633 | (11.46%) | 2 328 755 | (8.66%) |
Обязательства | 44 894 113 | (100.00%) | 26 882 752 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 40.1% c 44.89 до 26.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 755 956 | (32.68%) | 1 755 956 | (42.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 784 659 | (33.22%) | 1 803 802 | (43.85%) |
Резервный фонд | 256 486 | (4.77%) | 256 486 | (6.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 462 100 | (27.21%) | -257 634 | (-6.26%) |
Чистая прибыль текущего года | 674 545 | (12.56%) | 982 637 | (23.89%) |
Балансовый капитал | 5 372 566 | (100.00%) | 4 114 015 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 23.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 170 477 | (78.43%) | 4 054 274 | (93.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 147 040 | (21.57%) | 270 564 | (6.26%) |
Капитал (по ф.123) | 5 317 517 | (100.00%) | 4 324 838 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.1 | 16.7 | 19.3 | 21.3 | 22.1 | 23.7 | 20.3 | 22.1 | 25.7 | 35.4 | 28.3 | 28.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.2 | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 | 18.3 | 20.3 | 31.1 | 23.3 | 26.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.2 | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 | 18.3 | 20.3 | 31.1 | 23.3 | 26.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.08 | 3.41 | 3.57 | 4.00 | 4.35 | 4.28 | 4.61 | 4.94 | 5.32 | 5.48 | 4.40 | 4.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 21.2 | 25.6 | 25.5 | 19.5 | 28.5 | 13.8 | 17.0 | 13.6 | 13.3 | 19.8 | 22.1 | 26.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 26.3 | 33.3 | 34.9 | 26.1 | 37.0 | 19.6 | 23.5 | 18.3 | 17.4 | 24.2 | 24.9 | 29.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.