Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 35 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 827 019 | (4.32%) | 1 172 989 | (1.85%) |
Корреспондентские счета | 8 354 318 | (12.78%) | 11 697 917 | (18.41%) |
Другие счета | 2 096 188 | (3.21%) | 2 438 072 | (3.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 31 477 405 | (48.15%) | 26 029 301 | (40.96%) |
Ценные бумаги | 32 262 784 | (49.36%) | 22 229 984 | (34.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 65 367 763 | (100.00%) | 63 547 589 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 65.37 до 63.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 505 558 | (48.72%) | 8 320 506 | (22.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 558 491 | (2.41%) | 1 396 046 | (3.84%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 159 339 | (1.79%) | 768 834 | (2.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 32 001 858 | (49.49%) | 27 311 236 | (75.03%) |
Текущие обязательства | 64 666 755 | (100.00%) | 36 400 576 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 64.67 до 36.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 174.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (435.82%) и Н3 (187.11%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.4 | 379.7 | 424.9 | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 | 628.5 | 483.9 | 435.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 173.5 | 195.8 | 251.2 | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 | 185.8 | 132.5 | 187.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 42.6 | 131.9 | 122.9 | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 | 151.0 | 175.2 | 174.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 63.8 | 58.0 | 57.4 | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 | 60.7 | 60.8 | 72.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.87% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.24% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 31 477 405 | (12.08%) | 26 029 301 | (10.08%) |
Ценные бумаги | 32 262 784 | (12.39%) | 22 229 984 | (8.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 20 823 017 | (7.99%) | 22 585 257 | (8.75%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 11 803 451 | (4.53%) | 20 674 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 212 942 409 | (81.75%) | 209 886 758 | (81.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 472 941 | (8.24%) | 14 108 324 | (5.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 211 631 075 | (81.25%) | 215 259 502 | (83.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 100 553 | (4.65%) | 13 059 514 | (5.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -32 262 160 | (-12.39%) | -32 540 582 | (-12.61%) |
Производные финансовые инструменты | 37 118 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 260 477 395 | (100.00%) | 258 146 043 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.9% c 260.48 до 258.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 505 558 | (12.45%) | 8 320 506 | (3.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 558 491 | (0.62%) | 1 396 046 | (0.59%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 29 235 671 | (11.55%) | 5 815 587 | (2.47%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 570 607 | (2.99%) | 7 353 402 | (3.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 411 268 | (2.53%) | 6 584 568 | (2.79%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 6 046 000 | (2.57%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 124 416 180 | (49.16%) | 128 857 868 | (54.68%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 32 001 858 | (12.64%) | 27 311 236 | (11.59%) |
Обязательства | 253 099 696 | (100.00%) | 235 662 294 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.9% c 253.10 до 235.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 107 365 | (3.48%) | 2 107 365 | (3.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -3 442 675 | (-5.68%) | -859 722 | (-1.40%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 47 806 813 | (78.92%) | 59 812 232 | (97.24%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 257 881 | (23.54%) | 815 297 | (1.33%) |
Балансовый капитал | 60 575 070 | (100.00%) | 61 507 325 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 43 060 602 | (70.55%) | 44 354 010 | (71.13%) |
Добавочный капитал, итого | 17 937 660 | (29.39%) | 18 003 487 | (28.87%) |
Дополнительный капитал, итого | 37 164 | (0.06%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 61 035 426 | (100.00%) | 62 357 497 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 62.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 19.0 | 18.9 | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 | 15.8 | 15.7 | 15.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.0 | 13.5 | 13.6 | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 | 11.0 | 10.8 | 10.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 18.7 | 18.8 | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 | 15.5 | 15.3 | 15.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 57.56 | 58.29 | 57.94 | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 | 60.46 | 62.28 | 62.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 4.8 | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 | 4.7 | 5.0 | 4.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 11.6 | 13.0 | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 | 12.4 | 11.7 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.