Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк ДАЛЕНА" является небольшим российским банком и среди них занимает 237 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДАЛЕНА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 126 875 | (2.71%) | 110 254 | (2.31%) |
Корреспондентские счета | 219 080 | (4.69%) | 128 145 | (2.69%) |
Другие счета | 25 238 | (0.54%) | 9 437 | (0.20%) |
Депозиты в Банке России | 2 155 000 | (46.09%) | 3 150 000 | (66.10%) |
Кредиты банкам | 959 612 | (20.52%) | 361 621 | (7.59%) |
Ценные бумаги | 1 487 964 | (31.82%) | 1 006 043 | (21.11%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 675 706 | (100.00%) | 4 765 500 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.68 до 4.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 51 677 | (2.30%) | 40 040 | (1.78%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 074 | (0.76%) | 28 843 | (1.28%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 620 534 | (72.02%) | 1 668 838 | (74.01%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 577 884 | (25.68%) | 545 917 | (24.21%) |
Текущие обязательства | 2 250 095 | (100.00%) | 2 254 795 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.25 до 2.25 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 211.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.2 | 147.7 | 144.4 | 144.5 | 149.3 | 154.2 | 162.9 | 153.9 | 161.0 | 194.4 | 146.4 | 169.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.2 | 168.4 | 157.3 | 155.0 | 150.7 | 163.9 | 165.8 | 196.1 | 207.8 | 226.1 | 213.5 | 211.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 30.87% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.36% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 959 612 | (39.12%) | 361 621 | (23.07%) |
Ценные бумаги | 1 487 964 | (60.66%) | 1 006 043 | (64.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 208 387 | (49.26%) | 1 024 371 | (65.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 298 152 | (12.15%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 159 739 | (6.51%) | 199 863 | (12.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 156 207 | (6.37%) | 221 588 | (14.14%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 31 236 | (1.27%) | 29 515 | (1.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 379 | (0.02%) | 440 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -28 083 | (-1.14%) | -51 680 | (-3.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 453 121 | (100.00%) | 1 567 527 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 36.1% c 2.45 до 1.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 51 677 | (1.20%) | 40 040 | (0.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 074 | (0.40%) | 28 843 | (0.72%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 471 046 | (57.49%) | 2 467 065 | (61.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 850 512 | (19.79%) | 798 227 | (19.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 080 510 | (25.14%) | 874 940 | (21.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 577 884 | (13.45%) | 545 917 | (13.55%) |
Обязательства | 4 297 863 | (100.00%) | 4 029 482 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.2% c 4.30 до 4.03 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 420 | (26.71%) | 273 420 | (26.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 952 | (0.48%) | 3 969 | (0.38%) |
Резервный фонд | 41 013 | (4.01%) | 41 013 | (3.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 576 127 | (56.29%) | 709 118 | (67.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 146 480 | (14.31%) | 39 114 | (3.73%) |
Балансовый капитал | 1 023 509 | (100.00%) | 1 048 927 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 873 155 | (87.20%) | 1 006 960 | (97.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 128 201 | (12.80%) | 22 338 | (2.17%) |
Капитал (по ф.123) | 1 001 356 | (100.00%) | 1 029 298 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 67.1 | 85.3 | 82.9 | 87.1 | 70.8 | 82.1 | 86.9 | 77.8 | 83.4 | 108.3 | 88.6 | 94.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 63.1 | 81.8 | 78.4 | 82.0 | 66.3 | 76.3 | 79.5 | 68.4 | 72.7 | 93.2 | 75.4 | 92.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.79 | 0.92 | 0.93 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.01 | 1.03 | 1.03 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.7 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 2.7 | 7.7 | 8.5 | 2.6 | 2.5 | 3.8 | 2.8 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.