Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является средним российским банком и среди них занимает 199 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 232 510 | (15.35%) | 189 156 | (7.30%) |
Корреспондентские счета | 258 022 | (17.04%) | 698 018 | (26.92%) |
Другие счета | 51 673 | (3.41%) | 75 583 | (2.92%) |
Депозиты в Банке России | 760 000 | (50.19%) | 1 420 000 | (54.77%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.24%) | 3 574 | (0.14%) |
Ценные бумаги | 208 573 | (13.77%) | 206 396 | (7.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 514 352 | (100.00%) | 2 592 727 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.51 до 2.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 843 | (0.33%) | 18 954 | (3.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 131 | (0.20%) | 18 737 | (3.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 315 188 | (56.89%) | 270 193 | (52.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 237 021 | (42.78%) | 225 260 | (43.79%) |
Текущие обязательства | 554 052 | (100.00%) | 514 407 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.55 до 0.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 504.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (192.20%) и Н3 (216.53%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 91.1 | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 | 119.2 | 166.0 | 135.8 | 133.2 | 192.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 85.2 | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 | 118.6 | 88.5 | 101.1 | 174.1 | 216.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 252.6 | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 | 282.2 | 273.3 | 284.9 | 400.9 | 504.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.1 | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 | 70.6 | 69.0 | 77.0 | 73.9 | 82.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.08% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.37% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.06%) | 3 574 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 208 573 | (3.57%) | 206 396 | (3.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 208 573 | (3.57%) | 206 396 | (3.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 631 107 | (96.37%) | 4 967 752 | (95.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 082 697 | (86.98%) | 4 479 444 | (86.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 665 040 | (11.38%) | 566 224 | (10.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 635 | (0.06%) | 4 135 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -120 265 | (-2.06%) | -82 051 | (-1.58%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 843 254 | (100.00%) | 5 177 722 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.4% c 5.84 до 5.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 843 | (0.03%) | 18 954 | (0.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 131 | (0.02%) | 18 737 | (0.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 325 688 | (4.62%) | 285 693 | (3.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 500 | (0.15%) | 15 500 | (0.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 869 534 | (83.35%) | 5 952 763 | (78.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 237 021 | (3.37%) | 225 260 | (2.98%) |
Обязательства | 7 042 173 | (100.00%) | 7 548 240 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.2% c 7.04 до 7.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (32.00%) | 265 000 | (33.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 274 116 | (33.10%) | 274 116 | (34.61%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.44%) | 53 326 | (6.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 239 032 | (28.86%) | 241 424 | (30.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 534 | (1.27%) | -27 639 | (-3.49%) |
Балансовый капитал | 828 109 | (100.00%) | 792 051 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 612 624 | (60.31%) | 663 928 | (64.68%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (28.34%) | 287 937 | (28.05%) |
Дополнительный капитал, итого | 115 269 | (11.35%) | 74 669 | (7.27%) |
Капитал (по ф.123) | 1 015 830 | (100.00%) | 1 026 534 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 | 13.5 | 13.5 | 13.8 | 14.7 | 14.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.8 | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 | 8.2 | 8.4 | 9.5 | 9.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.3 | 13.7 | 13.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.02 | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.04 | 1.03 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.6 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.