Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Универсальный фондовый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 222 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка УНИФОНДБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 30 020 | (0.65%) | 26 042 | (0.52%) |
Корреспондентские счета | 57 135 | (1.23%) | 139 784 | (2.81%) |
Другие счета | 12 240 | (0.26%) | 6 661 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 4 550 000 | (97.86%) | 4 800 000 | (96.53%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 649 395 | (100.00%) | 4 972 487 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.65 до 4.97 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 377 | (1.19%) | 215 147 | (13.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 377 | (1.19%) | 117 584 | (7.33%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 256 061 | (97.47%) | 1 367 722 | (85.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 216 | (1.34%) | 20 563 | (1.28%) |
Текущие обязательства | 1 288 654 | (100.00%) | 1 603 432 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.29 до 1.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 310.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (78.63%) и Н3 (303.84%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 85.6 | 84.4 | 70.7 | 75.2 | 77.5 | 77.0 | 85.5 | 80.4 | 352.9 | 74.0 | 87.5 | 78.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 197.1 | 251.3 | 248.0 | 246.5 | 284.9 | 307.4 | 295.8 | 320.6 | 346.2 | 350.4 | 301.1 | 303.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 208.4 | 256.3 | 254.4 | 257.2 | 290.2 | 314.8 | 319.2 | 328.4 | 360.8 | 368.5 | 309.4 | 310.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | 0.7 | 1.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Унифондбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.88% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 39.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 26 238 | (100.00%) | 45 677 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 25 287 | (96.38%) | 49 732 | (108.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 666 | (6.35%) | 2 336 | (5.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 260 237 | (991.83%) | 259 946 | (569.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -260 952 | (-994.56%) | -266 337 | (-583.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 26 238 | (100.00%) | 45 677 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 74.1% c 0.03 до 0.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 377 | (0.72%) | 215 147 | (9.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 377 | (0.72%) | 117 584 | (4.95%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 784 312 | (83.59%) | 1 842 365 | (77.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 528 251 | (24.75%) | 474 643 | (19.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 216 | (0.81%) | 20 563 | (0.87%) |
Обязательства | 2 134 512 | (100.00%) | 2 375 012 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.3% c 2.13 до 2.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Унифондбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 758 300 | (27.69%) | 758 300 | (26.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 45 480 | (1.66%) | 45 480 | (1.60%) |
Резервный фонд | 83 022 | (3.03%) | 94 700 | (3.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 771 629 | (64.69%) | 1 758 291 | (61.87%) |
Чистая прибыль текущего года | 80 132 | (2.93%) | 185 273 | (6.52%) |
Балансовый капитал | 2 738 563 | (100.00%) | 2 842 044 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 385 377 | (87.27%) | 2 650 914 | (93.45%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 347 816 | (12.73%) | 185 662 | (6.55%) |
Капитал (по ф.123) | 2 733 193 | (100.00%) | 2 836 576 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 214.6 | 227.9 | 249.6 | 251.6 | 345.5 | 355.5 | 285.0 | 321.6 | 327.3 | 261.4 | 250.7 | 271.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 201.9 | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 | 284.6 | 285.6 | 225.1 | 238.1 | 253.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 201.9 | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 | 284.6 | 285.6 | 225.1 | 238.1 | 253.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.54 | 2.55 | 2.58 | 2.61 | 2.65 | 2.67 | 2.70 | 2.70 | 2.73 | 2.77 | 2.79 | 2.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 55.3 | 56.3 | 70.3 | 69.8 | 80.9 | 84.9 | 90.7 | 90.7 | 90.6 | 96.3 | 89.2 | 83.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 56.5 | 57.5 | 71.6 | 71.1 | 81.7 | 85.4 | 91.0 | 91.0 | 90.9 | 96.4 | 89.7 | 85.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка УНИФОНДБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка УНИФОНДБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.