Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 59 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 029 295 | (4.31%) | 1 408 608 | (6.31%) |
Корреспондентские счета | 3 357 001 | (14.07%) | 2 787 125 | (12.49%) |
Другие счета | 1 204 310 | (5.05%) | 1 349 825 | (6.05%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 024 873 | (33.63%) | 7 076 760 | (31.72%) |
Ценные бумаги | 10 422 116 | (43.68%) | 9 867 966 | (44.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 23 861 575 | (100.00%) | 22 310 203 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 23.86 до 22.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 114 580 | (0.95%) | 179 426 | (1.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 168 | (0.00%) | 12 725 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 85 183 | (0.71%) | 157 740 | (0.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 871 994 | (98.35%) | 16 718 038 | (98.02%) |
Текущие обязательства | 12 071 757 | (100.00%) | 17 055 204 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 12.07 до 17.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.81%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.65%) и Н3 (172.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 61.7 | 62.5 | 1299.8 | 648.5 | 698.4 | 872.5 | 750.0 | 951.6 | 311.0 | 188.1 | 174.0 | 135.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 148.0 | 1657.4 | 1697.6 | 1157.9 | 975.9 | 484.2 | 1507.7 | 373.4 | 290.4 | 270.7 | 210.0 | 172.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 104.2 | 102.5 | 111.9 | 145.6 | 149.3 | 204.6 | 206.2 | 241.1 | 197.7 | 148.5 | 144.4 | 130.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 41.0 | 40.5 | 40.8 | 40.9 | 42.4 | 44.4 | 45.3 | 46.7 | 45.9 | 45.8 | 45.8 | 45.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.09% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 024 873 | (7.39%) | 7 076 760 | (6.68%) |
Ценные бумаги | 10 422 116 | (9.60%) | 9 867 966 | (9.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 487 634 | (9.66%) | 9 966 840 | (9.41%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 176 020 | (0.16%) | 180 081 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 89 532 639 | (82.44%) | 88 415 450 | (83.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 228 757 | (0.21%) | 256 109 | (0.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 94 941 218 | (87.42%) | 92 972 509 | (87.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 956 778 | (9.17%) | 10 918 881 | (10.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 594 114 | (-14.36%) | -15 732 049 | (-14.86%) |
Производные финансовые инструменты | 620 829 | (0.57%) | 541 041 | (0.51%) |
Активы, приносящие прямой доход | 108 600 457 | (100.00%) | 105 901 217 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.5% c 108.60 до 105.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 114 580 | (0.11%) | 179 426 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 168 | (0.00%) | 12 725 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 90 078 | (0.08%) | 162 635 | (0.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 895 | (0.00%) | 4 895 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 71 978 587 | (67.40%) | 65 437 716 | (62.12%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 871 994 | (11.12%) | 16 718 038 | (15.87%) |
Обязательства | 106 798 270 | (100.00%) | 105 339 693 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.4% c 106.80 до 105.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 101 000 | (3.96%) | 1 101 000 | (4.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 579 225 | (9.28%) | 2 595 010 | (9.61%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.28%) | 78 050 | (0.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 23 905 843 | (85.97%) | 23 905 844 | (88.53%) |
Чистая прибыль текущего года | 171 386 | (0.62%) | -630 092 | (-2.33%) |
Балансовый капитал | 27 805 943 | (100.00%) | 27 003 116 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 355 252 | (97.26%) | 14 183 323 | (97.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 432 159 | (2.74%) | 318 363 | (2.20%) |
Капитал (по ф.123) | 15 787 411 | (100.00%) | 14 501 686 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.5 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 10.7 | 11.0 | 10.7 | 10.3 | 10.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 | 10.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 | 10.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 16.79 | 16.10 | 15.78 | 15.27 | 14.50 | 16.22 | 15.73 | 15.45 | 15.79 | 15.31 | 14.69 | 14.50 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.25%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.0 | 6.5 | 6.9 | 7.2 | 7.8 | 7.6 | 8.4 | 8.2 | 8.8 | 9.5 | 9.7 | 9.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.0 | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 15.1 | 12.9 | 13.9 | 13.3 | 13.8 | 14.2 | 14.3 | 14.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.