Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "РБА" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 271 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РБА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 708 | (0.77%) | 9 062 | (0.55%) |
Корреспондентские счета | 13 364 | (0.88%) | 23 284 | (1.42%) |
Другие счета | 1 006 | (0.07%) | 1 716 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 1 495 000 | (98.29%) | 1 603 000 | (97.92%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 521 078 | (100.00%) | 1 637 062 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.52 до 1.64 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 | (0.01%) | 11 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 | (0.01%) | 11 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 91 874 | (87.42%) | 69 818 | (59.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 210 | (12.57%) | 48 105 | (40.79%) |
Текущие обязательства | 105 095 | (100.00%) | 117 934 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.11 до 0.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1388.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (128.97%) и Н3 (467.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 76.0 | 90.2 | 85.3 | 73.3 | 113.0 | 1283.3 | 144.3 | 100.8 | 91.9 | 124.0 | 67.3 | 129.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 309.5 | 239.8 | 237.2 | 275.1 | 359.8 | 404.9 | 412.0 | 373.0 | 772.0 | 307.3 | 224.9 | 467.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1030.4 | 446.7 | 531.4 | 1039.4 | 1112.8 | 1895.9 | 1667.2 | 1320.0 | 1447.3 | 1615.7 | 1715.7 | 1388.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 29.2 | 28.3 | 26.6 | 26.3 | 25.8 | 26.1 | 25.3 | 24.8 | 24.4 | 24.0 | 25.6 | 25.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «РБА» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 24.29% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 765 808 | (100.00%) | 707 437 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 320 222 | (172.40%) | 1 248 083 | (176.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 721 | (0.09%) | 607 | (0.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 | (0.00%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -555 147 | (-72.49%) | -541 267 | (-76.51%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 765 808 | (100.00%) | 707 437 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.6% c 0.77 до 0.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 438 874 | (78.80%) | 485 318 | (67.49%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 347 000 | (62.30%) | 415 500 | (57.78%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 979 | (5.02%) | 106 275 | (14.78%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 210 | (2.37%) | 48 105 | (6.69%) |
Обязательства | 556 938 | (100.00%) | 719 080 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 29.1% c 0.56 до 0.72 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «РБА» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 450 000 | (71.65%) | 1 450 000 | (75.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 14 500 | (0.72%) | 14 500 | (0.76%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 503 439 | (24.88%) | 350 000 | (18.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 791 | (2.76%) | 100 130 | (5.23%) |
Балансовый капитал | 2 023 730 | (100.00%) | 1 914 630 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 848 882 | (94.02%) | 1 780 387 | (96.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 117 664 | (5.98%) | 72 957 | (3.94%) |
Капитал (по ф.123) | 1 966 546 | (100.00%) | 1 853 344 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.85 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 99.9 | 103.2 | 114.0 | 117.5 | 116.0 | 117.5 | 115.7 | 117.4 | 119.0 | 123.2 | 115.3 | 117.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 99.9 | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 | 111.9 | 120.4 | 111.7 | 112.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 99.9 | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 | 111.9 | 120.4 | 111.7 | 112.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.81 | 1.84 | 1.88 | 1.88 | 1.90 | 1.93 | 1.93 | 1.95 | 1.97 | 1.98 | 1.84 | 1.85 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 37.3 | 37.3 | 44.4 | 45.3 | 44.7 | 43.0 | 42.4 | 42.4 | 42.0 | 43.0 | 43.1 | 43.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.