Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 162 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 537 793 | (6.24%) | 511 555 | (6.73%) |
Корреспондентские счета | 396 842 | (4.60%) | 435 708 | (5.74%) |
Другие счета | 52 935 | (0.61%) | 61 121 | (0.80%) |
Депозиты в Банке России | 430 000 | (4.99%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 946 270 | (22.58%) | 1 675 004 | (22.05%) |
Ценные бумаги | 5 254 158 | (60.97%) | 4 913 013 | (64.68%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 617 998 | (100.00%) | 7 596 401 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.62 до 7.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 57 233 | (3.23%) | 43 146 | (2.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 520 | (1.72%) | 29 173 | (1.49%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 739 102 | (41.77%) | 899 050 | (45.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 973 283 | (55.00%) | 1 013 830 | (51.83%) |
Текущие обязательства | 1 769 618 | (100.00%) | 1 956 026 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.77 до 1.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 388.36%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.04%) и Н3 (148.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 46.4 | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 | 199.2 | 130.6 | 65.3 | 91.8 | 89.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 178.6 | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 | 287.3 | 268.3 | 202.7 | 194.0 | 148.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 340.6 | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 | 542.3 | 487.0 | 265.9 | 382.5 | 388.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 51.9 | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 | 33.7 | 27.5 | 40.4 | 43.7 | 48.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.59% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.73% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 946 270 | (17.55%) | 1 675 004 | (14.32%) |
Ценные бумаги | 5 254 158 | (47.39%) | 4 913 013 | (41.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 581 782 | (50.34%) | 5 277 991 | (45.11%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 884 671 | (35.04%) | 5 111 651 | (43.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 660 321 | (42.03%) | 6 050 228 | (51.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 494 219 | (4.46%) | 520 925 | (4.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 169 026 | (10.54%) | 1 143 085 | (9.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 438 895 | (-22.00%) | -2 602 587 | (-22.24%) |
Производные финансовые инструменты | 2 870 | (0.03%) | 1 339 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 087 969 | (100.00%) | 11 701 007 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.5% c 11.09 до 11.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 57 233 | (0.66%) | 43 146 | (0.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 520 | (0.35%) | 29 173 | (0.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 451 102 | (16.82%) | 1 413 850 | (16.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 712 000 | (8.25%) | 514 800 | (5.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 420 856 | (51.24%) | 4 562 076 | (52.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 973 283 | (11.28%) | 1 013 830 | (11.58%) |
Обязательства | 8 628 313 | (100.00%) | 8 751 684 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.4% c 8.63 до 8.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (27.69%) | 1 525 817 | (28.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.62%) | 420 128 | (7.76%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.06%) | 168 873 | (3.12%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 251 623 | (59.00%) | 3 251 623 | (60.05%) |
Чистая прибыль текущего года | 144 568 | (2.62%) | 48 808 | (0.90%) |
Балансовый капитал | 5 511 009 | (100.00%) | 5 415 249 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 183 555 | (87.24%) | 5 475 861 | (95.93%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 758 441 | (12.76%) | 232 503 | (4.07%) |
Капитал (по ф.123) | 5 941 996 | (100.00%) | 5 708 364 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.71 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.6 | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 | 30.1 | 29.5 | 27.1 | 26.9 | 25.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 | 24.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 | 24.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.64 | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 | 5.87 | 5.94 | 5.84 | 5.85 | 5.71 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.7 | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 | 14.6 | 14.1 | 12.8 | 13.2 | 12.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 29.5 | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 | 30.4 | 29.6 | 28.6 | 29.7 | 27.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.