Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" является крупным российским банком и среди них занимает 78 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НКР | BB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 376 883 | (0.69%) | 597 085 | (0.95%) |
Корреспондентские счета | 1 579 039 | (2.91%) | 2 268 849 | (3.62%) |
Другие счета | 233 053 | (0.43%) | 4 145 804 | (6.61%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 2 800 000 | (4.46%) |
Кредиты банкам | 5 437 923 | (10.01%) | 6 251 486 | (9.96%) |
Ценные бумаги | 46 720 042 | (85.97%) | 46 694 721 | (74.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 54 346 940 | (100.00%) | 62 757 945 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 54.35 до 62.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 471 916 | (63.17%) | 12 986 790 | (47.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 519 594 | (1.69%) | 168 444 | (0.62%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 195 761 | (16.86%) | 2 916 952 | (10.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 156 579 | (19.97%) | 11 474 123 | (41.91%) |
Текущие обязательства | 30 824 256 | (100.00%) | 27 377 865 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 30.82 до 27.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 229.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.10%) и Н3 (82.28%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.2 | 87.5 | 94.3 | 83.7 | 116.9 | 67.5 | 101.7 | 75.6 | 75.3 | 67.6 | 70.5 | 91.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 72.9 | 78.1 | 73.2 | 74.9 | 78.9 | 84.4 | 83.8 | 85.5 | 85.8 | 62.6 | 80.0 | 82.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 101.9 | 160.3 | 179.5 | 182.5 | 171.8 | 151.2 | 156.6 | 148.5 | 176.3 | 153.8 | 169.6 | 229.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 27.2 | 9.9 | 10.4 | 10.4 | 12.2 | 15.0 | 17.8 | 18.0 | 21.5 | 21.3 | 20.4 | 15.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.23% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 437 923 | (9.90%) | 6 251 486 | (10.22%) |
Ценные бумаги | 46 720 042 | (85.10%) | 46 694 721 | (76.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 48 188 101 | (87.77%) | 47 959 274 | (78.39%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 045 789 | (14.65%) | 8 235 468 | (13.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 023 268 | (14.61%) | 8 226 791 | (13.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 142 761 | (0.26%) | 123 109 | (0.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 196 212 | (2.18%) | 778 629 | (1.27%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 335 149 | (-2.43%) | -908 570 | (-1.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 901 387 | (100.00%) | 61 181 675 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.4% c 54.90 до 61.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 409 799 | (3.50%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 471 916 | (28.24%) | 12 986 790 | (18.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 519 594 | (0.75%) | 168 444 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 18 890 804 | (27.40%) | 12 814 709 | (17.85%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 009 774 | (24.67%) | 26 036 100 | (36.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 814 013 | (17.13%) | 23 119 148 | (32.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 906 194 | (27.42%) | 16 466 967 | (22.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 156 579 | (8.93%) | 11 474 123 | (15.98%) |
Обязательства | 68 947 255 | (100.00%) | 71 793 750 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.1% c 68.95 до 71.79 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 579 795 | (83.15%) | 5 579 795 | (77.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 053 915 | (30.61%) | 1 811 026 | (25.25%) |
Резервный фонд | 249 312 | (3.72%) | 249 312 | (3.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 334 093 | (4.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 312 907 | (4.66%) | 481 053 | (6.71%) |
Балансовый капитал | 6 710 868 | (100.00%) | 7 173 642 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 716 896 | (65.32%) | 6 274 712 | (68.21%) |
Добавочный капитал, итого | 2 412 789 | (27.57%) | 2 484 824 | (27.01%) |
Дополнительный капитал, итого | 622 880 | (7.12%) | 439 244 | (4.78%) |
Капитал (по ф.123) | 8 752 565 | (100.00%) | 9 198 780 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.20 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.0 | 10.3 | 11.7 | 10.6 | 11.9 | 12.7 | 14.6 | 15.4 | 10.5 | 14.4 | 12.0 | 14.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.1 | 7.6 | 7.8 | 7.3 | 7.0 | 7.4 | 8.5 | 9.4 | 6.9 | 9.7 | 7.8 | 10.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 10.2 | 10.7 | 10.0 | 10.1 | 10.8 | 12.1 | 13.4 | 9.7 | 13.6 | 11.1 | 14.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.82 | 8.76 | 9.69 | 9.53 | 9.84 | 9.89 | 9.93 | 9.35 | 8.75 | 8.77 | 9.01 | 9.20 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 3.1 | 3.3 | 3.5 | 3.8 | 3.2 | 2.9 | 4.8 | 8.0 | 8.0 | 8.1 | 5.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 6.0 | 6.5 | 6.5 | 7.6 | 6.5 | 5.9 | 7.7 | 9.6 | 9.5 | 9.6 | 6.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.