Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 565 885 | (0.36%) | 413 631 | (0.24%) |
Корреспондентские счета | 15 373 787 | (9.91%) | 12 363 744 | (7.22%) |
Другие счета | 503 159 | (0.32%) | 780 645 | (0.46%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 11 000 000 | (6.43%) |
Кредиты банкам | 89 793 909 | (57.90%) | 99 320 737 | (58.04%) |
Ценные бумаги | 48 834 868 | (31.49%) | 47 245 978 | (27.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 155 071 608 | (100.00%) | 171 124 735 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 155.07 до 171.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 125 606 | (11.16%) | 1 019 227 | (2.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 801 | (2.32%) | 857 421 | (2.50%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 791 545 | (23.79%) | 10 761 028 | (31.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 040 326 | (65.05%) | 22 508 771 | (65.64%) |
Текущие обязательства | 36 957 477 | (100.00%) | 34 289 026 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 36.96 до 34.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 499.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (51.08%) и Н3 (131.81%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 24.7 | 32.1 | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 | 82.4 | 64.0 | 41.6 | 51.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 120.4 | 118.5 | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 | 136.3 | 86.2 | 124.9 | 131.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 253.1 | 263.0 | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 | 419.6 | 461.2 | 339.3 | 499.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 17.1 | 16.5 | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 | 41.1 | 39.2 | 35.9 | 35.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.51% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.60% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 89 793 909 | (55.23%) | 99 320 737 | (57.77%) |
Ценные бумаги | 48 834 868 | (30.04%) | 47 245 978 | (27.48%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 49 515 857 | (30.46%) | 47 986 579 | (27.91%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 23 938 296 | (14.73%) | 25 364 369 | (14.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 528 915 | (13.24%) | 22 999 603 | (13.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 019 242 | (1.86%) | 2 856 810 | (1.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 244 | (0.01%) | 9 656 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -619 022 | (-0.38%) | -502 393 | (-0.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 162 567 073 | (100.00%) | 171 931 084 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 162.57 до 171.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 125 606 | (2.71%) | 1 019 227 | (0.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 801 | (0.56%) | 857 421 | (0.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 237 559 | (2.13%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 525 416 | (6.92%) | 27 541 597 | (16.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 733 871 | (1.14%) | 16 780 569 | (9.90%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 20 046 234 | (13.19%) | 26 592 533 | (15.69%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 040 326 | (15.82%) | 22 508 771 | (13.28%) |
Обязательства | 151 999 132 | (100.00%) | 169 496 014 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.5% c 152.00 до 169.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (49.04%) | 15 100 000 | (47.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 547 | (0.35%) | 110 076 | (0.35%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.33%) | 1 949 911 | (6.18%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 429 085 | (43.62%) | 13 408 539 | (42.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 650 428 | (2.11%) | 1 526 910 | (4.84%) |
Балансовый капитал | 30 789 077 | (100.00%) | 31 575 755 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 638 077 | (88.71%) | 30 574 244 | (95.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 517 716 | (11.29%) | 1 349 889 | (4.23%) |
Капитал (по ф.123) | 31 155 793 | (100.00%) | 31 924 133 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.92 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.9 | 37.5 | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 | 32.2 | 33.4 | 35.1 | 32.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 28.64 | 28.33 | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 | 31.16 | 31.61 | 31.78 | 31.92 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.5 | 0.7 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.