Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 322 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НИБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 92 216 | (5.58%) | 91 066 | (12.63%) |
Корреспондентские счета | 68 079 | (4.12%) | 63 426 | (8.80%) |
Другие счета | 10 729 | (0.65%) | 10 326 | (1.43%) |
Депозиты в Банке России | 1 479 300 | (89.52%) | 554 100 | (76.85%) |
Кредиты банкам | 2 094 | (0.13%) | 2 094 | (0.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 652 418 | (100.00%) | 721 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.65 до 0.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 581 | (1.04%) | 5 962 | (3.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 792 | (0.52%) | 5 725 | (3.34%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 953 087 | (85.43%) | 76 374 | (44.52%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 150 977 | (13.53%) | 89 204 | (52.00%) |
Текущие обязательства | 1 115 645 | (100.00%) | 171 540 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.12 до 0.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 420.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.7 | 151.9 | 163.1 | 159.0 | 169.9 | 506.0 | 527.6 | 405.3 | 424.2 | 370.8 | 463.0 | 409.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 147.3 | 153.8 | 165.4 | 161.0 | 172.5 | 523.3 | 550.2 | 416.5 | 436.6 | 379.8 | 475.0 | 420.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «НИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 6.93% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 20.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 094 | (3.23%) | 2 094 | (3.54%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 62 782 | (96.77%) | 57 032 | (96.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 200 | (9.56%) | 10 925 | (18.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 111 805 | (172.34%) | 116 763 | (197.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 404 | (29.91%) | 20 131 | (34.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -74 627 | (-115.03%) | -90 787 | (-153.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 64 876 | (100.00%) | 59 126 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.9% c 0.06 до 0.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 581 | (0.96%) | 5 962 | (2.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 792 | (0.48%) | 5 725 | (2.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 340 | (0.44%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 953 087 | (79.22%) | 76 374 | (31.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 506 | (0.04%) | 358 | (0.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 150 977 | (12.55%) | 89 204 | (36.55%) |
Обязательства | 1 203 147 | (100.00%) | 244 038 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 79.7% c 1.20 до 0.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «НИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 480 000 | (80.19%) | 480 000 | (78.87%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 28 000 | (4.68%) | 28 000 | (4.60%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 77 583 | (12.96%) | 94 610 | (15.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 032 | (2.18%) | 5 978 | (0.98%) |
Балансовый капитал | 598 615 | (100.00%) | 608 588 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 572 662 | (99.12%) | 569 346 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 111 | (0.88%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 577 773 | (100.00%) | 569 346 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 170.4 | 168.9 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 198.4 | 201.9 | 206.9 | 210.2 | 214.5 | 225.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 168.8 | 167.1 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 196.7 | 198.9 | 202.6 | 209.3 | 213.2 | 225.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.58 | 0.58 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.57 | 0.57 | 0.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.5 | 13.8 | 15.7 | 14.1 | 14.6 | 15.5 | 15.9 | 14.7 | 14.0 | 12.9 | 13.2 | 13.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 54.6 | 53.2 | 61.0 | 53.9 | 54.5 | 57.7 | 58.3 | 54.8 | 54.9 | 58.3 | 58.4 | 60.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка НИБ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.