Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Народный доверительный банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 264 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 840 701 | (47.87%) | 266 405 | (10.35%) |
Корреспондентские счета | 196 160 | (11.17%) | 652 451 | (25.35%) |
Другие счета | 58 311 | (3.32%) | 48 891 | (1.90%) |
Депозиты в Банке России | 530 000 | (30.18%) | 1 320 000 | (51.29%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 2 197 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 163 446 | (9.31%) | 320 185 | (12.44%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 756 400 | (100.00%) | 2 573 413 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.76 до 2.57 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 106 076 | (7.11%) | 409 917 | (17.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 105 | (0.68%) | 386 766 | (16.74%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 775 381 | (51.98%) | 644 696 | (27.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 610 259 | (40.91%) | 1 256 057 | (54.36%) |
Текущие обязательства | 1 491 716 | (100.00%) | 2 310 670 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.49 до 2.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 111.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.7 | 124.1 | 120.3 | 120.0 | 124.0 | 113.3 | 112.2 | 111.1 | 110.2 | 111.9 | 111.1 | 112.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 112.2 | 106.8 | 117.7 | 104.0 | 97.5 | 117.0 | 99.9 | 101.1 | 101.3 | 107.6 | 100.2 | 111.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НДБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 15.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 76.81% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 2 197 | (0.45%) |
Ценные бумаги | 163 446 | (67.94%) | 320 185 | (66.06%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 132 357 | (55.02%) | 296 664 | (61.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 32 218 | (13.39%) | 37 476 | (7.73%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 77 112 | (32.06%) | 162 340 | (33.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 67 838 | (28.20%) | 188 478 | (38.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 379 | (9.72%) | 25 788 | (5.32%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 34 319 | (14.27%) | 35 697 | (7.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -48 424 | (-20.13%) | -87 623 | (-18.08%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 240 558 | (100.00%) | 484 722 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 101.5% c 0.24 до 0.48 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 106 076 | (6.27%) | 409 917 | (15.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 105 | (0.60%) | 386 766 | (14.84%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 794 381 | (46.95%) | 727 896 | (27.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 19 000 | (1.12%) | 83 200 | (3.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 067 | (0.30%) | 10 208 | (0.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 610 259 | (36.07%) | 1 256 057 | (48.21%) |
Обязательства | 1 691 849 | (100.00%) | 2 605 529 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 54.0% c 1.69 до 2.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НДБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 48 477 | (10.92%) | 48 477 | (9.17%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 170 278 | (38.36%) | 170 278 | (32.21%) |
Резервный фонд | 147 630 | (33.26%) | 147 630 | (27.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 34 817 | (7.84%) | 74 034 | (14.01%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 714 | (9.62%) | 88 165 | (16.68%) |
Балансовый капитал | 443 916 | (100.00%) | 528 584 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 390 706 | (93.37%) | 422 975 | (95.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 761 | (6.63%) | 20 815 | (4.69%) |
Капитал (по ф.123) | 418 467 | (100.00%) | 443 790 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 53.6 | 54.4 | 58.8 | 59.8 | 62.5 | 58.2 | 48.2 | 42.3 | 32.3 | 27.5 | 28.2 | 35.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 49.6 | 50.2 | 58.4 | 55.5 | 56.6 | 53.8 | 44.2 | 37.4 | 30.0 | 27.4 | 26.2 | 33.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.42 | 0.39 | 0.42 | 0.43 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.42 | 0.42 | 0.45 | 0.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 24.0 | 24.3 | 30.8 | 22.6 | 24.9 | 21.9 | 17.5 | 14.0 | - | - | 2.3 | 14.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 36.1 | 36.1 | 41.6 | 34.6 | 34.6 | 33.6 | 38.1 | 33.8 | 28.6 | 30.4 | 26.8 | 34.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.