Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ является небольшим российским банком и среди них занимает 247 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НБС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 29 452 | (1.83%) | 53 291 | (2.18%) |
Корреспондентские счета | 16 075 | (1.00%) | 4 484 | (0.18%) |
Другие счета | 824 | (0.05%) | 1 478 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 1 364 600 | (84.71%) | 2 188 000 | (89.41%) |
Кредиты банкам | 200 000 | (12.42%) | 200 000 | (8.17%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 610 951 | (100.00%) | 2 447 253 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.61 до 2.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 255 | (0.53%) | 97 675 | (5.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 255 | (0.53%) | 97 675 | (5.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 060 494 | (90.20%) | 1 559 325 | (81.13%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 108 995 | (9.27%) | 264 893 | (13.78%) |
Текущие обязательства | 1 175 744 | (100.00%) | 1 921 893 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.18 до 1.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 127.34%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 128.9 | 135.9 | 133.5 | 116.7 | 190.9 | 171.5 | 164.4 | 158.3 | 131.5 | 99.6 | 98.9 | 125.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 123.1 | 128.4 | 195.1 | 120.6 | 215.4 | 176.3 | 163.7 | 164.7 | 137.0 | 101.7 | 131.5 | 127.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК НБС можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.03% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.00% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 200 000 | (20.40%) | 200 000 | (15.72%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 780 414 | (79.60%) | 1 072 608 | (84.28%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 600 385 | (61.24%) | 706 506 | (55.52%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 340 142 | (34.69%) | 590 027 | (46.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 710 | (0.28%) | 2 806 | (0.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -162 823 | (-16.61%) | -226 731 | (-17.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 980 414 | (100.00%) | 1 272 608 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 29.8% c 0.98 до 1.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 255 | (0.28%) | 97 675 | (2.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 255 | (0.28%) | 97 675 | (2.79%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 099 213 | (49.29%) | 2 279 745 | (65.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 38 719 | (1.74%) | 720 420 | (20.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 556 242 | (24.94%) | 552 295 | (15.79%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 108 995 | (4.89%) | 264 893 | (7.58%) |
Обязательства | 2 230 123 | (100.00%) | 3 496 850 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 56.8% c 2.23 до 3.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК НБС можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 304 054 | (45.72%) | 304 054 | (63.91%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 140 404 | (21.11%) | 6 497 | (1.37%) |
Резервный фонд | 15 203 | (2.29%) | 15 203 | (3.20%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 199 001 | (29.92%) | 190 487 | (40.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 961 | (1.05%) | -39 560 | (-8.32%) |
Балансовый капитал | 665 034 | (100.00%) | 475 743 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 28.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 412 311 | (67.71%) | 426 208 | (73.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 196 634 | (32.29%) | 150 905 | (26.15%) |
Капитал (по ф.123) | 608 945 | (100.00%) | 577 113 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.1 | 44.2 | 45.9 | 44.9 | 45.4 | 42.8 | 47.6 | 52.6 | 49.1 | 34.6 | 29.3 | 29.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.4 | 32.9 | 33.7 | 34.3 | 34.9 | 33.0 | 36.2 | 37.3 | 33.3 | 26.1 | 22.1 | 21.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.54 | 0.55 | 0.56 | 0.54 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 | 0.61 | 0.57 | 0.57 | 0.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.3 | 18.2 | 18.4 | 21.8 | 22.3 | 19.3 | 21.1 | 19.7 | 14.2 | 17.6 | 17.8 | 15.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.