Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 209 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 17 126 | (0.32%) | 14 322 | (0.27%) |
Корреспондентские счета | 60 316 | (1.13%) | 57 963 | (1.11%) |
Другие счета | 12 857 | (0.24%) | 12 828 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 307 802 | (80.96%) | 4 207 227 | (80.73%) |
Ценные бумаги | 922 757 | (17.34%) | 918 887 | (17.63%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 320 858 | (100.00%) | 5 211 227 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.32 до 5.21 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 59 | (0.01%) | 53 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 258 641 | (57.86%) | 286 405 | (74.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 188 282 | (42.12%) | 98 076 | (25.51%) |
Текущие обязательства | 446 982 | (100.00%) | 384 534 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.45 до 0.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1355.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 808.2 | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 | 436.0 | 546.8 | 90.1 | 480.3 | 662.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1207.6 | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 | 1428.6 | 1190.4 | 1315.2 | 1420.8 | 1355.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 54.45% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 307 802 | (75.86%) | 4 207 227 | (75.17%) |
Ценные бумаги | 922 757 | (16.25%) | 918 887 | (16.42%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 930 589 | (16.39%) | 926 715 | (16.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 448 127 | (7.89%) | 470 503 | (8.41%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 536 492 | (9.45%) | 588 458 | (10.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 800 | (0.07%) | 3 694 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 | (0.00%) | 7 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -92 173 | (-1.62%) | -121 656 | (-2.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 678 686 | (100.00%) | 5 596 617 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.4% c 5.68 до 5.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 59 | (0.00%) | 53 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 298 141 | (8.25%) | 287 405 | (8.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 500 | (1.09%) | 1 000 | (0.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 008 406 | (83.23%) | 3 098 347 | (86.60%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 188 282 | (5.21%) | 98 076 | (2.74%) |
Обязательства | 3 614 574 | (100.00%) | 3 577 704 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.0% c 3.61 до 3.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (34.14%) | 1 000 000 | (34.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 196 504 | (6.71%) | 196 504 | (6.81%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.71%) | 50 000 | (1.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 679 124 | (57.33%) | 1 589 024 | (55.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 567 | (1.45%) | 90 642 | (3.14%) |
Балансовый капитал | 2 928 894 | (100.00%) | 2 886 869 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 633 676 | (89.88%) | 2 640 086 | (91.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 296 537 | (10.12%) | 245 951 | (8.52%) |
Капитал (по ф.123) | 2 930 213 | (100.00%) | 2 886 037 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.89 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 68.2 | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 | 81.6 | 84.6 | 83.5 | 81.3 | 81.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 66.5 | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 | 78.1 | 80.6 | 78.9 | 79.6 | 79.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.81 | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 | 2.88 | 2.93 | 2.86 | 2.86 | 2.89 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 | 2.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 | 2.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.