Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 515 219 | (0.33%) | 509 176 | (0.30%) |
Корреспондентские счета | 12 657 444 | (8.09%) | 13 859 543 | (8.10%) |
Другие счета | 502 256 | (0.32%) | 689 124 | (0.40%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 94 115 102 | (60.18%) | 110 002 445 | (64.31%) |
Ценные бумаги | 48 604 629 | (31.08%) | 45 979 402 | (26.88%) |
Потенциально ликвидные активы | 156 394 650 | (100.00%) | 171 039 690 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 156.39 до 171.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 969 805 | (8.76%) | 3 446 244 | (7.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 593 | (2.53%) | 857 444 | (1.87%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 881 992 | (26.19%) | 22 470 637 | (48.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 060 734 | (65.05%) | 20 042 990 | (43.61%) |
Текущие обязательства | 33 912 531 | (100.00%) | 45 959 871 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 33.91 до 45.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 372.15%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (53.01%) и Н3 (91.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 32.1 | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 | 82.4 | 64.0 | 41.6 | 51.1 | 53.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 118.5 | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 | 136.3 | 86.2 | 124.9 | 131.8 | 91.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 263.0 | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 | 419.6 | 461.2 | 339.3 | 499.1 | 372.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 16.5 | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 | 41.1 | 39.2 | 35.9 | 35.6 | 34.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.68% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.41% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 94 115 102 | (56.68%) | 110 002 445 | (60.71%) |
Ценные бумаги | 48 604 629 | (29.27%) | 45 979 402 | (25.38%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 49 304 100 | (29.70%) | 46 804 373 | (25.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 23 312 626 | (14.04%) | 25 197 411 | (13.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 923 351 | (12.60%) | 23 112 556 | (12.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 986 681 | (1.80%) | 2 783 666 | (1.54%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 414 | (0.01%) | 9 799 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -606 718 | (-0.37%) | -709 489 | (-0.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 166 032 357 | (100.00%) | 181 179 258 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.1% c 166.03 до 181.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 969 805 | (1.96%) | 3 446 244 | (2.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 593 | (0.57%) | 857 444 | (0.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 080 131 | (1.37%) | 2 548 962 | (1.51%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 810 165 | (7.13%) | 25 572 368 | (15.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 928 173 | (1.27%) | 3 101 731 | (1.84%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 22 562 675 | (14.88%) | 29 486 319 | (17.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 060 734 | (14.55%) | 20 042 990 | (11.88%) |
Обязательства | 151 655 343 | (100.00%) | 168 725 298 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.3% c 151.66 до 168.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (48.38%) | 15 100 000 | (48.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 100 380 | (0.32%) | 109 141 | (0.35%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.25%) | 2 186 014 | (7.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 408 539 | (42.96%) | 12 464 094 | (40.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 117 429 | (3.58%) | 1 888 590 | (6.08%) |
Балансовый капитал | 31 212 312 | (100.00%) | 31 082 793 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 636 495 | (87.43%) | 29 861 915 | (95.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 973 394 | (12.57%) | 1 550 531 | (4.94%) |
Капитал (по ф.123) | 31 609 889 | (100.00%) | 31 412 446 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.5 | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 | 32.2 | 33.4 | 35.1 | 32.4 | 31.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 | 30.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 | 30.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 28.33 | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 | 31.16 | 31.61 | 31.78 | 31.92 | 31.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.4 | 0.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.