Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 200 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 604 162 | (7.83%) | 623 381 | (9.37%) |
Корреспондентские счета | 573 144 | (7.42%) | 695 927 | (10.46%) |
Другие счета | 116 487 | (1.51%) | 39 595 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 570 000 | (8.57%) |
Кредиты банкам | 6 151 470 | (79.68%) | 4 451 029 | (66.89%) |
Ценные бумаги | 309 196 | (4.00%) | 308 031 | (4.63%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 720 632 | (100.00%) | 6 654 230 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.72 до 6.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 50 674 | (0.89%) | 51 516 | (0.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 661 781 | (82.04%) | 4 456 237 | (80.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 969 751 | (17.07%) | 1 016 479 | (18.40%) |
Текущие обязательства | 5 682 206 | (100.00%) | 5 524 232 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.68 до 5.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 120.46%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (67.29%) и Н3 (157.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 88.1 | 87.8 | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 | 151.0 | 96.4 | 97.4 | 67.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 194.4 | 176.6 | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 | 202.9 | 204.1 | 173.9 | 157.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 180.5 | 182.8 | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 | 135.9 | 157.9 | 149.1 | 120.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 14.3 | 13.2 | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 | 11.0 | 12.1 | 11.0 | 11.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.81% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 151 470 | (88.74%) | 4 451 029 | (84.03%) |
Ценные бумаги | 309 196 | (4.46%) | 308 031 | (5.82%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 296 103 | (4.27%) | 292 100 | (5.51%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 827 | (0.49%) | 33 733 | (0.64%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 471 306 | (6.80%) | 538 103 | (10.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 896 817 | (27.36%) | 2 197 680 | (41.49%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 118 201 | (1.71%) | 150 907 | (2.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 62 007 | (0.89%) | 69 521 | (1.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 605 719 | (-23.16%) | -1 880 005 | (-35.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 931 972 | (100.00%) | 5 297 163 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 23.6% c 6.93 до 5.30 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ГУТА-БАНК составляют 22.70%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 50 674 | (0.71%) | 51 516 | (0.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 957 866 | (69.46%) | 4 806 517 | (69.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 296 085 | (4.15%) | 350 280 | (5.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 337 226 | (4.72%) | 223 268 | (3.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 969 751 | (13.59%) | 1 016 479 | (14.76%) |
Обязательства | 7 137 549 | (100.00%) | 6 885 019 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.5% c 7.14 до 6.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (58.14%) | 1 700 000 | (60.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (34.59%) | 1 011 624 | (36.23%) |
Резервный фонд | 67 440 | (2.31%) | 67 440 | (2.42%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 71 063 | (2.43%) | 82 248 | (2.95%) |
Чистая прибыль текущего года | 90 795 | (3.10%) | -52 056 | (-1.86%) |
Балансовый капитал | 2 924 197 | (100.00%) | 2 792 531 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 544 657 | (88.74%) | 2 663 985 | (97.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 322 731 | (11.26%) | 66 899 | (2.45%) |
Капитал (по ф.123) | 2 867 388 | (100.00%) | 2 730 884 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 106.7 | 107.0 | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 | 106.6 | 83.8 | 84.1 | 74.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.74 | 2.77 | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 | 2.87 | 2.65 | 2.92 | 2.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 0.8 | 0.7 | 0.8 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.7 | 20.3 | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 | 19.5 | 19.7 | 18.6 | 27.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.