Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Ингосстрах Банк является крупным российским банком и среди них занимает 60 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНГОССТРАХ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ИНГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 489 951 | (5.66%) | 2 671 432 | (6.12%) |
Корреспондентские счета | 5 302 479 | (12.05%) | 5 961 735 | (13.65%) |
Другие счета | 769 866 | (1.75%) | 7 440 637 | (17.04%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 828 043 | (40.51%) | 10 597 765 | (24.27%) |
Ценные бумаги | 17 892 541 | (40.66%) | 17 237 056 | (39.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 44 007 032 | (100.00%) | 43 671 243 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 44.01 до 43.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 135 155 | (25.31%) | 12 685 178 | (36.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 212 545 | (0.48%) | 220 515 | (0.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 355 442 | (23.53%) | 10 633 510 | (30.51%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 510 658 | (51.16%) | 11 529 827 | (33.09%) |
Текущие обязательства | 44 001 255 | (100.00%) | 34 848 515 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 44.00 до 34.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (77.28%) и Н3 (77.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.6 | 70.4 | 104.5 | 77.7 | 41.9 | 78.7 | 114.0 | 63.4 | 41.1 | 56.7 | 54.0 | 77.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.0 | 92.7 | 100.1 | 99.8 | 121.8 | 104.4 | 74.3 | 91.5 | 70.9 | 83.4 | 96.8 | 77.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 163.5 | 210.2 | 268.7 | 200.2 | 181.3 | 163.9 | 155.4 | 108.1 | 100.0 | 120.8 | 146.2 | 125.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.6 | 36.0 | 38.7 | 38.2 | 37.7 | 39.3 | 40.2 | 45.1 | 45.0 | 46.3 | 44.0 | 43.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Ингосстрах Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.76% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 828 043 | (17.83%) | 10 597 765 | (11.23%) |
Ценные бумаги | 17 892 541 | (17.89%) | 17 237 056 | (18.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 636 362 | (17.64%) | 17 011 236 | (18.03%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 023 410 | (1.02%) | 1 023 536 | (1.08%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 2 717 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 64 177 234 | (64.18%) | 66 506 947 | (70.48%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 34 156 799 | (34.16%) | 33 311 597 | (35.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 31 650 094 | (31.65%) | 34 869 934 | (36.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 940 505 | (3.94%) | 3 958 640 | (4.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 570 164 | (-5.57%) | -5 633 224 | (-5.97%) |
Производные финансовые инструменты | 90 233 | (0.09%) | 20 689 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 99 988 051 | (100.00%) | 94 362 457 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.6% c 99.99 до 94.36 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИНГОССТРАХ БАНК составляют 22.99%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 135 155 | (8.26%) | 12 685 178 | (9.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 212 545 | (0.16%) | 220 515 | (0.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 671 385 | (7.92%) | 11 299 655 | (8.58%) |
Средства корпоративных клиентов | 67 564 326 | (50.12%) | 72 781 326 | (55.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 57 208 884 | (42.44%) | 62 147 816 | (47.22%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 21 727 171 | (16.12%) | 21 633 524 | (16.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 510 658 | (16.70%) | 11 529 827 | (8.76%) |
Обязательства | 134 803 386 | (100.00%) | 131 626 523 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.4% c 134.80 до 131.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Ингосстрах Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 215 970 | (32.63%) | 5 215 970 | (30.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 058 193 | (37.90%) | 6 991 056 | (40.21%) |
Резервный фонд | 869 540 | (5.44%) | 869 540 | (5.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 290 204 | (26.84%) | 4 290 204 | (24.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 327 885 | (2.05%) | 833 195 | (4.79%) |
Балансовый капитал | 15 983 085 | (100.00%) | 17 388 118 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 267 372 | (83.00%) | 13 576 016 | (85.22%) |
Добавочный капитал, итого | 1 500 000 | (10.15%) | 1 500 000 | (9.42%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 011 779 | (6.85%) | 855 064 | (5.37%) |
Капитал (по ф.123) | 14 779 151 | (100.00%) | 15 931 080 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.6 | 13.5 | 13.5 | 14.0 | 13.1 | 12.7 | 12.2 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.4 | 11.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 11.8 | 11.8 | 11.9 | 11.2 | 10.8 | 10.4 | 9.1 | 8.8 | 8.7 | 9.9 | 9.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 13.2 | 13.2 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 11.6 | 10.2 | 9.9 | 9.8 | 11.0 | 10.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.14 | 14.40 | 14.34 | 14.68 | 14.70 | 14.61 | 14.67 | 14.54 | 14.78 | 15.50 | 15.67 | 15.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.6 | 5.7 | 5.2 | 5.0 | 4.1 | 4.5 | 4.7 | 3.7 | 4.5 | 4.6 | 4.5 | 4.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 7.2 | 6.7 | 6.5 | 5.4 | 5.9 | 6.3 | 5.2 | 6.4 | 6.5 | 6.4 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.