Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Нижневартовский городской банк "Ермак" является небольшим российским банком и среди них занимает 280 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕРМАК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 86 268 | (9.05%) | 82 489 | (9.02%) |
Корреспондентские счета | 96 945 | (10.17%) | 61 521 | (6.73%) |
Другие счета | 10 885 | (1.14%) | 10 190 | (1.11%) |
Депозиты в Банке России | 756 000 | (79.27%) | 756 920 | (82.75%) |
Кредиты банкам | 3 579 | (0.38%) | 3 579 | (0.39%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 953 677 | (100.00%) | 914 699 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.95 до 0.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 596 | (2.17%) | 77 552 | (11.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 684 | (1.07%) | 10 240 | (1.50%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 563 641 | (69.64%) | 411 751 | (60.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 228 135 | (28.19%) | 193 793 | (28.37%) |
Текущие обязательства | 809 372 | (100.00%) | 683 096 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.81 до 0.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 133.90%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 96.6 | 109.7 | 108.9 | 109.5 | 106.6 | 104.4 | 106.0 | 98.5 | 100.0 | 104.1 | 113.3 | 100.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 147.7 | 138.5 | 151.3 | 130.9 | 137.9 | 140.3 | 133.1 | 110.3 | 117.8 | 142.0 | 139.2 | 133.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК «Ермак» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 48.75% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 579 | (0.64%) | 3 579 | (0.41%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 838 851 | (148.95%) | 867 156 | (99.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 611 005 | (108.50%) | 633 119 | (72.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 286 522 | (50.88%) | 290 745 | (33.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 55 230 | (9.81%) | 55 524 | (6.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -113 906 | (-20.23%) | -112 232 | (-12.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 563 162 | (100.00%) | 870 735 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 54.6% c 0.56 до 0.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 596 | (1.65%) | 77 552 | (7.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 684 | (0.81%) | 10 240 | (1.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 574 648 | (53.93%) | 470 403 | (46.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 007 | (1.03%) | 58 652 | (5.74%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 204 823 | (19.22%) | 242 194 | (23.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 228 135 | (21.41%) | 193 793 | (18.98%) |
Обязательства | 1 065 585 | (100.00%) | 1 021 282 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.2% c 1.07 до 1.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК «Ермак» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (2.02%) | 20 000 | (1.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 464 | (3.79%) | 37 464 | (3.70%) |
Резервный фонд | 10 023 | (1.01%) | 10 023 | (0.99%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 855 951 | (86.57%) | 880 916 | (86.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 71 440 | (7.23%) | 71 275 | (7.03%) |
Балансовый капитал | 988 779 | (100.00%) | 1 013 579 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 821 130 | (87.13%) | 859 233 | (89.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 121 321 | (12.87%) | 104 684 | (10.86%) |
Капитал (по ф.123) | 942 451 | (100.00%) | 963 917 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.96 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.3 | 55.4 | 55.7 | 56.2 | 55.4 | 54.4 | 55.0 | 54.3 | 54.2 | 55.8 | 52.5 | 55.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 43.5 | 52.5 | 52.7 | 51.8 | 51.0 | 49.5 | 49.5 | 48.5 | 48.2 | 49.0 | 48.0 | 50.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.89 | 0.89 | 0.91 | 0.91 | 0.92 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.95 | 0.92 | 0.96 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.5 | 9.6 | 10.1 | 10.1 | 9.5 | 9.3 | 7.2 | 6.6 | 5.8 | 6.1 | 5.7 | 5.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.8 | 18.3 | 19.2 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 13.9 | 12.7 | 11.9 | 12.1 | 11.6 | 11.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.