Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Объединенный капитал" является крупным российским банком и среди них занимает 88 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 282 993 | (0.42%) | 230 806 | (0.37%) |
Корреспондентские счета | 7 316 902 | (10.81%) | 6 428 683 | (10.33%) |
Другие счета | 189 597 | (0.28%) | 403 704 | (0.65%) |
Депозиты в Банке России | 14 500 000 | (21.42%) | 20 000 010 | (32.14%) |
Кредиты банкам | 27 062 678 | (39.98%) | 18 181 374 | (29.21%) |
Ценные бумаги | 18 330 064 | (27.08%) | 16 989 407 | (27.30%) |
Потенциально ликвидные активы | 67 682 234 | (100.00%) | 62 233 984 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 67.68 до 62.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 67 579 | (0.17%) | 220 609 | (0.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 335 | (0.02%) | 7 636 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 222 804 | (15.28%) | 5 242 028 | (12.60%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 438 296 | (84.56%) | 36 149 775 | (86.87%) |
Текущие обязательства | 40 728 679 | (100.00%) | 41 612 412 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 40.73 до 41.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 149.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (33.45%) и Н3 (102.03%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 37.1 | 41.4 | 89.2 | 44.1 | 37.3 | 49.3 | 36.0 | 48.6 | 73.0 | 31.0 | 39.4 | 33.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.7 | 116.3 | 106.8 | 98.6 | 105.9 | 124.0 | 118.1 | 132.8 | 98.7 | 89.8 | 103.3 | 102.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 165.8 | 159.9 | 162.4 | 130.8 | 124.9 | 146.6 | 162.9 | 164.3 | 166.2 | 158.6 | 150.9 | 149.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.7 | 3.9 | 4.1 | 3.5 | 3.5 | 3.2 | 2.7 | 2.6 | 2.6 | 3.5 | 3.5 | 3.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Объединенный капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 52.51% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 27 062 678 | (58.39%) | 18 181 374 | (49.38%) |
Ценные бумаги | 18 330 064 | (39.55%) | 16 989 407 | (46.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 840 391 | (40.65%) | 17 528 710 | (47.61%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 956 963 | (2.06%) | 1 647 335 | (4.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 779 028 | (1.68%) | 1 476 868 | (4.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 291 749 | (0.63%) | 312 741 | (0.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 26 022 | (0.06%) | 26 063 | (0.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -139 836 | (-0.30%) | -168 337 | (-0.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 46 349 705 | (100.00%) | 36 818 116 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.6% c 46.35 до 36.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 67 579 | (0.10%) | 220 609 | (0.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 335 | (0.01%) | 7 636 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 934 626 | (20.52%) | 11 123 838 | (17.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 711 822 | (11.36%) | 5 881 810 | (9.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 522 503 | (19.91%) | 10 848 253 | (16.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 438 296 | (50.71%) | 36 149 775 | (56.52%) |
Обязательства | 67 907 616 | (100.00%) | 63 963 543 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.8% c 67.91 до 63.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Объединенный капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 764 000 | (12.42%) | 764 000 | (12.42%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 316 873 | (37.66%) | 2 281 618 | (37.08%) |
Резервный фонд | 152 800 | (2.48%) | 152 800 | (2.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 354 665 | (54.52%) | 3 306 616 | (53.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 64 209 | (1.04%) | 179 393 | (2.92%) |
Балансовый капитал | 6 152 890 | (100.00%) | 6 152 869 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 798 872 | (63.59%) | 6 467 669 | (72.42%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 320 213 | (36.41%) | 2 463 533 | (27.58%) |
Капитал (по ф.123) | 9 119 085 | (100.00%) | 8 931 202 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 40.6 | 41.5 | 38.7 | 40.2 | 39.2 | 35.4 | 36.6 | 36.7 | 35.3 | 35.0 | 35.5 | 35.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 | 25.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 | 25.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.27 | 9.33 | 9.37 | 9.35 | 9.17 | 9.13 | 9.15 | 9.08 | 9.12 | 9.12 | 8.97 | 8.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.2 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 1.5 | 1.1 | 0.8 | 1.0 | 0.5 | 1.0 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.