Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерный коммерческий банк "Кузбассхимбанк" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 291 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗБАССХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 477 | (6.33%) | 10 462 | (3.61%) |
Корреспондентские счета | 12 855 | (5.26%) | 9 427 | (3.26%) |
Другие счета | 1 130 | (0.46%) | 1 074 | (0.37%) |
Депозиты в Банке России | 215 000 | (87.95%) | 111 000 | (38.35%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 157 480 | (54.41%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 244 462 | (100.00%) | 289 443 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.24 до 0.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 40 | (0.10%) | 335 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 40 | (0.10%) | 335 | (0.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 33 259 | (84.97%) | 238 295 | (98.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 842 | (14.93%) | 3 638 | (1.50%) |
Текущие обязательства | 39 141 | (100.00%) | 242 268 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.04 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 676.0 | 105.5 | 440.8 | 461.4 | 333.5 | 284.0 | 439.2 | 216.4 | 179.4 | 160.4 | 132.8 | 106.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 463.5 | 395.7 | 338.7 | 413.2 | 198.6 | 211.9 | 143.1 | 227.7 | 186.2 | 164.5 | 155.3 | 119.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.72% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.57% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 157 480 | (10.61%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 263 039 | (100.00%) | 1 326 324 | (89.39%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 208 207 | (95.66%) | 1 272 111 | (85.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 103 037 | (8.16%) | 79 156 | (5.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 838 | (0.78%) | 25 350 | (1.71%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -58 043 | (-4.60%) | -50 293 | (-3.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 263 039 | (100.00%) | 1 483 804 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.5% c 1.26 до 1.48 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 40 | (0.00%) | 335 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 40 | (0.00%) | 335 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 39 959 | (2.68%) | 315 795 | (20.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 700 | (0.45%) | 77 500 | (5.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 407 050 | (94.34%) | 1 168 538 | (77.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 842 | (0.39%) | 3 638 | (0.24%) |
Обязательства | 1 491 479 | (100.00%) | 1 514 025 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.5% c 1.49 до 1.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 648 | (10.08%) | 38 648 | (9.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 297 019 | (77.48%) | 290 456 | (69.17%) |
Резервный фонд | 1 933 | (0.50%) | 1 933 | (0.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 98 138 | (25.60%) | 103 203 | (24.58%) |
Чистая прибыль текущего года | -38 996 | (-10.17%) | -2 487 | (-0.59%) |
Балансовый капитал | 383 372 | (100.00%) | 419 902 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 275 468 | (80.08%) | 294 285 | (81.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 68 544 | (19.92%) | 67 548 | (18.67%) |
Капитал (по ф.123) | 344 012 | (100.00%) | 361 833 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.4 | 18.4 | 19.6 | 19.7 | 18.7 | 19.1 | 18.8 | 18.7 | 18.2 | 18.2 | 18.2 | 18.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.4 | 14.9 | 15.9 | 15.7 | 15.2 | 15.4 | 15.0 | 14.9 | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.7 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.8 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 4.3 | 4.6 | 3.9 | 4.1 | 3.9 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.5 | 3.4 | 3.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.