Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Объединенный капитал" является крупным российским банком и среди них занимает 85 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 301 150 | (0.44%) | 264 224 | (0.41%) |
Корреспондентские счета | 7 214 839 | (10.65%) | 7 448 661 | (11.59%) |
Другие счета | 194 340 | (0.29%) | 355 500 | (0.55%) |
Депозиты в Банке России | 23 000 000 | (33.96%) | 8 000 000 | (12.44%) |
Кредиты банкам | 18 201 179 | (26.88%) | 30 826 479 | (47.95%) |
Ценные бумаги | 18 811 954 | (27.78%) | 17 390 753 | (27.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 67 723 462 | (100.00%) | 64 285 617 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 67.72 до 64.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 56 006 | (0.14%) | 65 797 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 235 | (0.02%) | 9 462 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 815 988 | (14.11%) | 7 049 140 | (16.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 35 339 904 | (85.75%) | 35 482 490 | (83.30%) |
Текущие обязательства | 41 211 898 | (100.00%) | 42 597 427 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 41.21 до 42.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.91%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (39.37%) и Н3 (103.29%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 42.9 | 37.1 | 41.4 | 89.2 | 44.1 | 37.3 | 49.3 | 36.0 | 48.6 | 73.0 | 31.0 | 39.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.9 | 122.7 | 116.3 | 106.8 | 98.6 | 105.9 | 124.0 | 118.1 | 132.8 | 98.7 | 89.8 | 103.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.9 | 165.8 | 159.9 | 162.4 | 130.8 | 124.9 | 146.6 | 162.9 | 164.3 | 166.2 | 158.6 | 150.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.8 | 3.7 | 3.9 | 4.1 | 3.5 | 3.5 | 3.2 | 2.7 | 2.6 | 2.6 | 3.5 | 3.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Объединенный капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.48% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 18 201 179 | (47.99%) | 30 826 479 | (62.47%) |
Ценные бумаги | 18 811 954 | (49.60%) | 17 390 753 | (35.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 319 360 | (50.94%) | 17 909 692 | (36.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 913 006 | (2.41%) | 1 129 327 | (2.29%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 731 102 | (1.93%) | 959 648 | (1.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 294 902 | (0.78%) | 316 087 | (0.64%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 26 045 | (0.07%) | 26 017 | (0.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -139 043 | (-0.37%) | -172 425 | (-0.35%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 37 926 139 | (100.00%) | 49 346 559 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 30.1% c 37.93 до 49.35 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 56 006 | (0.08%) | 65 797 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 235 | (0.01%) | 9 462 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 308 024 | (19.66%) | 12 494 115 | (19.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 492 036 | (11.07%) | 5 444 975 | (8.42%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 333 818 | (19.70%) | 10 878 455 | (16.82%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 35 339 904 | (52.20%) | 35 482 490 | (54.85%) |
Обязательства | 67 698 835 | (100.00%) | 64 690 168 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.4% c 67.70 до 64.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Объединенный капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 764 000 | (12.05%) | 764 000 | (12.50%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 314 411 | (36.49%) | 2 291 990 | (37.51%) |
Резервный фонд | 152 800 | (2.41%) | 152 800 | (2.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 572 880 | (56.34%) | 3 306 616 | (54.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 38 760 | (0.61%) | 108 198 | (1.77%) |
Балансовый капитал | 6 341 975 | (100.00%) | 6 109 626 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 798 072 | (63.84%) | 6 500 202 | (72.49%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 284 802 | (36.16%) | 2 466 806 | (27.51%) |
Капитал (по ф.123) | 9 082 874 | (100.00%) | 8 967 008 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.97 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.5 | 40.6 | 41.5 | 38.7 | 40.2 | 39.2 | 35.4 | 36.6 | 36.7 | 35.3 | 35.0 | 35.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.1 | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.1 | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.08 | 9.27 | 9.33 | 9.37 | 9.35 | 9.17 | 9.13 | 9.15 | 9.08 | 9.12 | 9.12 | 8.97 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.1 | 1.9 | 1.5 | 1.1 | 0.8 | 1.0 | 0.5 | 1.0 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.