Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 113 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 301 064 | (1.21%) | 319 522 | (1.06%) |
Корреспондентские счета | 537 564 | (2.16%) | 850 399 | (2.83%) |
Другие счета | 91 876 | (0.37%) | 152 200 | (0.51%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 12 424 884 | (49.94%) | 17 530 798 | (58.27%) |
Ценные бумаги | 11 795 136 | (47.41%) | 11 535 000 | (38.34%) |
Потенциально ликвидные активы | 24 880 157 | (100.00%) | 30 083 953 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 24.88 до 30.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 524 561 | (55.30%) | 5 338 722 | (49.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 71 364 | (0.71%) | 41 608 | (0.39%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 695 612 | (36.99%) | 4 007 186 | (37.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 769 807 | (7.71%) | 1 386 421 | (12.92%) |
Текущие обязательства | 9 989 980 | (100.00%) | 10 732 329 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 9.99 до 10.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 280.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.26%) и Н3 (156.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 75.5 | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 | 66.2 | 60.1 | 39.9 | 34.9 | 38.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.7 | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 | 182.6 | 277.5 | 193.4 | 147.6 | 156.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 126.6 | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 | 254.1 | 249.1 | 238.4 | 295.6 | 280.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 15.1 | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 | 15.3 | 13.9 | 14.8 | 13.9 | 14.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 94.12% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 57.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 424 884 | (42.39%) | 17 530 798 | (50.41%) |
Ценные бумаги | 11 795 136 | (40.24%) | 11 535 000 | (33.17%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 451 626 | (42.48%) | 12 294 522 | (35.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 322 362 | (1.10%) | 356 205 | (1.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 088 744 | (17.36%) | 5 711 939 | (16.42%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 257 029 | (21.35%) | 6 965 529 | (20.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 689 666 | (2.35%) | 685 766 | (1.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 962 077 | (3.28%) | 959 308 | (2.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 820 028 | (-9.62%) | -2 898 664 | (-8.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 308 764 | (100.00%) | 34 777 737 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.7% c 29.31 до 34.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 524 561 | (34.17%) | 5 338 722 | (24.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 71 364 | (0.44%) | 41 608 | (0.19%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 445 050 | (33.68%) | 5 265 278 | (24.06%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 033 691 | (24.95%) | 4 416 311 | (20.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 338 079 | (2.09%) | 409 125 | (1.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 829 638 | (29.87%) | 9 617 339 | (43.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 769 807 | (4.76%) | 1 386 421 | (6.34%) |
Обязательства | 16 169 214 | (100.00%) | 21 884 369 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.3% c 16.17 до 21.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.63%) | 242 000 | (1.61%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 189 159 | (1.28%) | 212 832 | (1.41%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.25%) | 36 343 | (0.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 041 021 | (94.70%) | 14 041 021 | (93.21%) |
Чистая прибыль текущего года | 630 522 | (4.25%) | 1 040 234 | (6.91%) |
Балансовый капитал | 14 827 199 | (100.00%) | 15 064 417 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 045 308 | (84.38%) | 11 966 389 | (90.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 044 310 | (15.62%) | 1 224 977 | (9.29%) |
Капитал (по ф.123) | 13 089 618 | (100.00%) | 13 191 366 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.19 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.8 | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 | 49.9 | 52.0 | 49.4 | 53.3 | 54.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 | 49.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 | 49.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.19 | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 | 13.04 | 13.09 | 12.38 | 13.24 | 13.19 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 | 4.6 | 4.7 | 4.6 | 3.5 | 3.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.2 | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 | 13.7 | 13.9 | 17.4 | 10.6 | 11.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.