Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 165 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 483 627 | (13.24%) | 1 157 126 | (29.20%) |
Корреспондентские счета | 921 392 | (25.22%) | 395 955 | (9.99%) |
Другие счета | 30 590 | (0.84%) | 33 692 | (0.85%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 260 580 | (6.58%) |
Ценные бумаги | 2 221 992 | (60.83%) | 2 120 177 | (53.51%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 652 878 | (100.00%) | 3 962 407 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.65 до 3.96 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 977 626 | (36.63%) | 1 250 873 | (41.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 491 | (0.09%) | 2 290 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 119 087 | (41.93%) | 1 186 460 | (39.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 572 170 | (21.44%) | 593 706 | (19.59%) |
Текущие обязательства | 2 668 883 | (100.00%) | 3 031 039 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.67 до 3.03 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (165.42%) и Н3 (107.12%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 149.2 | 249.8 | 325.0 | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 | 124.9 | 122.9 | 165.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 154.5 | 215.7 | 203.3 | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 | 108.3 | 83.2 | 107.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 145.5 | 208.8 | 232.3 | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 | 137.7 | 113.7 | 130.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 72.1 | 97.3 | 88.1 | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 | 92.3 | 92.9 | 81.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.77% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 260 580 | (2.86%) |
Ценные бумаги | 2 221 992 | (-109.43%) | 2 120 177 | (23.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 245 855 | (-110.60%) | 2 131 714 | (23.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 954 | (-0.24%) | 5 370 | (0.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 532 943 | (-370.98%) | 6 727 372 | (73.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 785 464 | (-580.41%) | 10 767 699 | (118.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 754 | (-1.37%) | 104 477 | (1.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 768 073 | (-87.07%) | 1 951 041 | (21.42%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 048 348 | (297.87%) | -6 095 845 | (-66.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | -2 030 529 | (100.00%) | 9 108 129 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на -548.6% c -2.03 до 9.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 977 626 | (10.43%) | 1 250 873 | (14.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 491 | (0.03%) | 2 290 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 974 984 | (10.40%) | 1 247 142 | (14.05%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 696 525 | (18.10%) | 1 719 075 | (19.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 577 438 | (6.16%) | 532 615 | (6.00%) |
Государственные средства | 1 000 000 | (10.67%) | 600 000 | (6.76%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 830 511 | (40.88%) | 3 412 302 | (38.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 572 170 | (6.11%) | 593 706 | (6.69%) |
Обязательства | 9 371 126 | (100.00%) | 8 877 373 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.3% c 9.37 до 8.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (31.30%) | 725 035 | (32.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 311 | (0.14%) | 4 342 | (0.19%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (88.37%) | 2 046 988 | (91.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | -442 094 | (-19.69%) |
Чистая прибыль текущего года | -441 091 | (-19.04%) | -82 773 | (-3.69%) |
Балансовый капитал | 2 316 475 | (100.00%) | 2 245 611 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 255 356 | (72.40%) | 1 254 397 | (70.21%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (27.60%) | 478 647 | (26.79%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 53 676 | (3.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 734 003 | (100.00%) | 1 786 720 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.3 | 16.4 | 20.5 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 18.9 | 15.5 | 17.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.8 | 11.6 | 15.5 | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 | 11.1 | 11.2 | 12.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.8 | 16.4 | 20.4 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 15.3 | 15.5 | 16.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.86 | 1.63 | 1.99 | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 | 2.13 | 1.72 | 1.79 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | 14.3 | 15.3 | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 | 13.0 | 14.8 | 14.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 99.3 | 47.0 | 46.7 | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 | 42.2 | 45.6 | 46.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.