Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Таврический Банк (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 47 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 403 205 | (0.36%) | 531 289 | (0.46%) |
Корреспондентские счета | 3 010 572 | (2.69%) | 3 396 358 | (2.93%) |
Другие счета | 236 007 | (0.21%) | 360 086 | (0.31%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 642 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 108 428 436 | (96.74%) | 111 429 492 | (96.29%) |
Потенциально ликвидные активы | 112 081 863 | (100.00%) | 115 720 867 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 112.08 до 115.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 226 | (0.22%) | 1 137 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 601 | (0.01%) | 346 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 353 182 | (56.20%) | 3 484 023 | (56.16%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 600 285 | (43.58%) | 2 718 073 | (43.82%) |
Текущие обязательства | 5 966 693 | (100.00%) | 6 203 233 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.97 до 6.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1865.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины сейчас величина норматива Н3 (15.09%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 821.2 | 183.9 | 294.2 | 206.9 | 137.5 | 117.0 | 101.4 | 118.7 | 106.9 | 103.3 | 104.1 | 109.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 192.6 | 13.9 | 139.4 | 320.5 | 24.3 | 59.4 | 18.6 | 53.7 | 18.9 | 109.4 | 42.5 | 15.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 159.4 | 2615.0 | 2728.9 | 2664.6 | 1772.7 | 1689.2 | 1405.8 | 1259.5 | 1878.5 | 1887.4 | 1991.0 | 1865.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.6 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Таврический Банк (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.13% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 109.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 642 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 108 428 436 | (79.70%) | 111 429 492 | (77.88%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 108 513 746 | (79.76%) | 111 558 243 | (77.97%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 431 | (0.00%) | 1 431 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 33 145 688 | (24.36%) | 31 637 951 | (22.11%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 905 376 | (4.34%) | 5 827 847 | (4.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 792 050 | (0.58%) | 682 804 | (0.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 38 946 680 | (28.63%) | 39 079 204 | (27.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -12 498 418 | (-9.19%) | -13 951 904 | (-9.75%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 136 047 039 | (100.00%) | 143 071 085 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.2% c 136.05 до 143.07 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 80 339 371 | (39.62%) | 80 339 371 | (39.14%) |
Средства кредитных организаций | 13 226 | (0.01%) | 1 137 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 601 | (0.00%) | 346 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 430 455 | (15.01%) | 30 561 179 | (14.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 077 273 | (13.35%) | 27 077 156 | (13.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 349 863 | (26.31%) | 53 964 175 | (26.29%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 600 285 | (1.28%) | 2 718 073 | (1.32%) |
Обязательства | 202 776 952 | (100.00%) | 205 285 513 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.2% c 202.78 до 205.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Таврический Банк (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (-3.58%) | 1 700 000 | (-3.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 300 000 | (-4.84%) | 2 300 000 | (-4.60%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -59 624 119 | (125.59%) | -51 980 863 | (103.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 149 123 | (-17.17%) | -2 017 457 | (4.04%) |
Балансовый капитал | -47 474 996 | (100.00%) | -49 998 320 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -5.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -56 064 365 | (154.36%) | -50 796 581 | (130.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 19 744 251 | (-54.36%) | 11 902 801 | (-30.60%) |
Капитал (по ф.123) | -36 320 114 | (100.00%) | -38 893 780 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -38.89 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | 19.85 | -35.88 | -29.28 | -25.48 | -20.75 | -20.06 | -25.70 | -33.76 | -36.32 | -38.95 | -38.35 | -38.89 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 67.2 | 80.0 | 80.9 | 82.9 | 82.1 | 84.0 | 84.6 | 85.3 | 85.3 | 85.5 | 85.7 | 85.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.3 | 18.9 | 19.1 | 19.6 | 19.6 | 20.2 | 20.3 | 23.7 | 27.4 | 28.7 | 30.6 | 30.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.