Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество МС Банк Рус является средним российским банком и среди них занимает 110 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка МС РУС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МС РУС - дочерний иностранный банк.
Банк МС РУС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 622 072 | (2.09%) | 576 741 | (1.87%) |
Корреспондентские счета | 1 115 134 | (3.75%) | 911 549 | (2.95%) |
Другие счета | 91 844 | (0.31%) | 120 411 | (0.39%) |
Депозиты в Банке России | 27 900 000 | (93.85%) | 29 300 000 | (94.80%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 29 729 050 | (100.00%) | 30 908 701 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 29.73 до 30.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 5 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 144 881 | (81.45%) | 863 902 | (80.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 260 731 | (18.55%) | 203 904 | (19.10%) |
Текущие обязательства | 1 405 615 | (100.00%) | 1 067 811 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.41 до 1.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 2894.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (119.13%) и Н3 (102.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 83.9 | 325.0 | 166.3 | 331.7 | 2458.3 | 169.2 | 360.6 | 381.7 | 111.7 | 398.6 | 402.5 | 119.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.0 | 107.8 | 107.5 | 106.2 | 104.9 | 104.5 | 106.5 | 104.6 | 104.5 | 104.9 | 103.0 | 102.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 168.9 | 3365.9 | 3272.5 | 2740.4 | 2938.1 | 3786.9 | 3249.8 | 3409.5 | 2115.0 | 4056.8 | 3258.1 | 2894.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 112.2 | 104.3 | 103.7 | 103.3 | 96.9 | 101.6 | 96.4 | 88.8 | 85.6 | 80.7 | 77.7 | 75.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО МС Банк Рус можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.22% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.72% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 507 400 | (100.00%) | 9 668 190 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 449 894 | (4.28%) | 249 409 | (2.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 350 000 | (98.50%) | 9 679 151 | (100.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 480 248 | (4.57%) | 467 390 | (4.83%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -772 742 | (-7.35%) | -727 760 | (-7.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 507 400 | (100.00%) | 9 668 190 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.0% c 10.51 до 9.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 5 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 017 881 | (85.87%) | 29 611 902 | (84.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 873 000 | (82.60%) | 28 748 000 | (82.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 260 731 | (0.75%) | 203 904 | (0.58%) |
Обязательства | 34 956 913 | (100.00%) | 34 866 876 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.3% c 34.96 до 34.87 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО МС Банк Рус можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 030 450 | (31.36%) | 2 030 450 | (29.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 966 261 | (30.37%) | 1 992 559 | (29.42%) |
Резервный фонд | 115 768 | (1.79%) | 115 768 | (1.71%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 872 461 | (28.92%) | 2 245 282 | (33.16%) |
Чистая прибыль текущего года | 488 916 | (7.55%) | 387 925 | (5.73%) |
Балансовый капитал | 6 473 856 | (100.00%) | 6 771 984 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 390 104 | (86.18%) | 5 682 879 | (86.04%) |
Добавочный капитал, итого | 500 000 | (7.99%) | 500 000 | (7.57%) |
Дополнительный капитал, итого | 364 246 | (5.82%) | 422 230 | (6.39%) |
Капитал (по ф.123) | 6 254 350 | (100.00%) | 6 605 109 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 32.4 | 33.7 | 34.5 | 36.5 | 34.3 | 36.9 | 39.6 | 41.8 | 43.0 | 43.6 | 45.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.1 | 28.2 | 29.1 | 30.0 | 30.9 | 31.4 | 33.7 | 34.7 | 36.0 | 36.7 | 36.6 | 38.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 30.9 | 31.8 | 32.8 | 33.8 | 34.3 | 36.8 | 37.9 | 39.4 | 40.1 | 40.0 | 42.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.73 | 6.13 | 6.20 | 6.16 | 6.33 | 5.80 | 5.89 | 6.15 | 6.25 | 6.32 | 6.43 | 6.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.5 | 3.6 | 3.7 | 3.8 | 4.0 | 4.2 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.5 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 7.0 | 6.9 | 7.1 | 7.1 | 7.1 | 7.4 | 7.4 | 6.9 | 7.1 | 7.1 | 7.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.