Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Банк Жилищного Финансирования" является средним российским банком и среди них занимает 162 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка БЖФ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк БЖФ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 184 260 | (2.88%) | 130 856 | (2.50%) |
Корреспондентские счета | 412 957 | (6.46%) | 509 634 | (9.75%) |
Другие счета | 65 300 | (1.02%) | 47 761 | (0.91%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 453 794 | (69.70%) | 3 342 496 | (63.93%) |
Ценные бумаги | 1 273 327 | (19.93%) | 1 197 664 | (22.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 389 638 | (100.00%) | 5 228 411 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.39 до 5.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 484 | (0.02%) | 501 857 | (21.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.00%) | 1 661 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 840 954 | (92.73%) | 1 403 650 | (59.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 241 | (7.25%) | 434 618 | (18.57%) |
Текущие обязательства | 3 063 679 | (100.00%) | 2 340 125 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.06 до 2.34 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 223.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (198.93%) и Н3 (140.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 176.3 | 183.6 | 139.7 | 160.8 | 95.9 | 174.2 | 96.4 | 120.1 | 89.1 | 90.1 | 180.5 | 198.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 179.5 | 179.7 | 161.9 | 144.7 | 153.4 | 146.7 | 145.8 | 150.2 | 164.8 | 138.2 | 127.3 | 140.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 222.9 | 254.2 | 182.8 | 197.2 | 200.3 | 201.2 | 204.4 | 206.3 | 208.6 | 219.7 | 205.4 | 223.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.1 | 72.8 | 70.8 | 69.1 | 73.5 | 77.6 | 82.0 | 83.1 | 80.0 | 83.2 | 89.3 | 94.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк БЖФ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.65% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.89% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 453 794 | (31.38%) | 3 342 496 | (25.14%) |
Ценные бумаги | 1 273 327 | (8.97%) | 1 197 664 | (9.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 279 070 | (9.01%) | 1 271 399 | (9.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 467 247 | (59.65%) | 8 755 996 | (65.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 204 765 | (1.44%) | 153 082 | (1.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 404 472 | (59.21%) | 8 635 133 | (64.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 057 880 | (7.45%) | 1 081 968 | (8.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 199 870 | (-8.45%) | -1 114 187 | (-8.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 14 194 368 | (100.00%) | 13 296 156 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.3% c 14.19 до 13.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 484 | (0.00%) | 501 857 | (4.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.00%) | 1 661 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 500 000 | (4.19%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 874 654 | (23.16%) | 1 445 150 | (12.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 33 700 | (0.27%) | 41 500 | (0.35%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 384 640 | (67.55%) | 8 174 966 | (68.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 241 | (1.79%) | 434 618 | (3.65%) |
Обязательства | 12 411 851 | (100.00%) | 11 919 538 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.0% c 12.41 до 11.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 012 600 | (27.67%) | 1 012 600 | (28.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 750 000 | (20.49%) | 750 000 | (20.81%) |
Резервный фонд | 112 500 | (3.07%) | 112 500 | (3.12%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 730 396 | (47.28%) | 1 712 507 | (47.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 54 102 | (1.48%) | 16 879 | (0.47%) |
Балансовый капитал | 3 659 598 | (100.00%) | 3 604 486 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 859 805 | (79.21%) | 1 649 959 | (72.28%) |
Добавочный капитал, итого | 339 000 | (14.44%) | 339 000 | (14.85%) |
Дополнительный капитал, итого | 149 053 | (6.35%) | 293 833 | (12.87%) |
Капитал (по ф.123) | 2 347 858 | (100.00%) | 2 282 792 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.28 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.4 | 21.6 | 21.8 | 22.2 | 23.7 | 22.4 | 21.5 | 22.8 | 24.2 | 24.2 | 23.5 | 23.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.7 | 17.8 | 18.0 | 18.3 | 19.3 | 18.6 | 17.6 | 18.2 | 19.2 | 19.3 | 18.6 | 16.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.0 | 21.2 | 21.4 | 21.8 | 22.9 | 22.0 | 20.8 | 21.5 | 22.7 | 22.8 | 22.0 | 20.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.18 | 2.17 | 2.17 | 2.15 | 2.27 | 2.22 | 2.27 | 2.33 | 2.35 | 2.34 | 2.35 | 2.28 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.4 | 4.8 | 6.1 | 6.8 | 7.4 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 7.6 | 7.6 | 8.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.7 | 7.9 | 7.5 | 7.9 | 7.8 | 8.1 | 8.4 | 8.3 | 8.5 | 8.5 | 8.1 | 8.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.