Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 117 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 380 019 | (0.76%) | 350 348 | (1.31%) |
Корреспондентские счета | 865 107 | (1.73%) | 1 012 497 | (3.79%) |
Другие счета | 95 703 | (0.19%) | 159 785 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 4 300 000 | (16.08%) |
Кредиты банкам | 35 945 960 | (71.99%) | 10 143 298 | (37.92%) |
Ценные бумаги | 13 464 907 | (26.97%) | 11 084 893 | (41.44%) |
Потенциально ликвидные активы | 49 933 204 | (100.00%) | 26 747 406 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 49.93 до 26.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 438 922 | (16.32%) | 5 307 726 | (36.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 701 | (0.00%) | 71 626 | (0.49%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 32 523 271 | (82.43%) | 7 919 016 | (53.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 491 473 | (1.25%) | 1 498 117 | (10.17%) |
Текущие обязательства | 39 453 666 | (100.00%) | 14 724 859 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 39.45 до 14.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 181.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины величина норматива Н2 (20.55%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 | 66.2 | 60.1 | 39.9 | 34.9 | 38.3 | 20.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 | 182.6 | 277.5 | 193.4 | 147.6 | 156.5 | 167.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 | 254.1 | 249.1 | 238.4 | 295.6 | 280.3 | 181.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 | 15.3 | 13.9 | 14.8 | 13.9 | 14.1 | 2.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.30% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.82% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 35 945 960 | (66.82%) | 10 143 298 | (37.40%) |
Ценные бумаги | 13 464 907 | (25.03%) | 11 084 893 | (40.88%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 181 267 | (24.50%) | 11 887 198 | (43.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 929 008 | (1.73%) | 356 205 | (1.31%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 58 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 381 328 | (8.14%) | 5 889 592 | (21.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 367 241 | (11.84%) | 7 254 274 | (26.75%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 734 369 | (1.37%) | 658 938 | (2.43%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 378 891 | (2.56%) | 958 108 | (3.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 099 173 | (-7.62%) | -2 981 728 | (-11.00%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 53 792 253 | (100.00%) | 27 117 783 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 49.6% c 53.79 до 27.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 438 922 | (15.63%) | 5 307 726 | (28.46%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 701 | (0.00%) | 71 626 | (0.38%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 435 947 | (15.62%) | 5 233 624 | (28.06%) |
Средства корпоративных клиентов | 32 891 372 | (79.82%) | 7 919 016 | (42.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 368 101 | (0.89%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 771 706 | (1.87%) | 2 837 864 | (15.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 491 473 | (1.19%) | 1 498 117 | (8.03%) |
Обязательства | 41 205 475 | (100.00%) | 18 650 746 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 54.7% c 41.21 до 18.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.68%) | 242 000 | (1.60%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 70 075 | (0.49%) | 198 663 | (1.31%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.25%) | 36 343 | (0.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 495 342 | (93.61%) | 14 041 021 | (92.87%) |
Чистая прибыль текущего года | 736 857 | (5.11%) | 1 078 953 | (7.14%) |
Балансовый капитал | 14 416 090 | (100.00%) | 15 119 787 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 090 982 | (90.96%) | 11 968 915 | (91.15%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 102 003 | (9.04%) | 1 161 500 | (8.85%) |
Капитал (по ф.123) | 12 192 985 | (100.00%) | 13 130 415 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 | 49.9 | 52.0 | 49.4 | 53.3 | 54.7 | 56.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 | 49.7 | 51.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 | 49.7 | 51.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 | 13.04 | 13.09 | 12.38 | 13.24 | 13.19 | 13.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 | 4.6 | 4.7 | 4.6 | 3.5 | 3.7 | 5.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 | 13.7 | 13.9 | 17.4 | 10.6 | 11.1 | 15.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.