Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" является средним российским банком и среди них занимает 186 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 212 079 | (3.53%) | 170 413 | (2.70%) |
Корреспондентские счета | 322 647 | (5.37%) | 300 786 | (4.76%) |
Другие счета | 52 908 | (0.88%) | 35 074 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 500 000 | (23.75%) |
Кредиты банкам | 2 332 487 | (38.83%) | 1 304 968 | (20.67%) |
Ценные бумаги | 3 184 222 | (53.01%) | 3 151 756 | (49.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 006 354 | (100.00%) | 6 314 486 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.01 до 6.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 73 952 | (4.57%) | 40 242 | (2.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 728 | (0.97%) | 15 817 | (1.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 980 995 | (60.68%) | 848 352 | (57.58%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 561 629 | (34.74%) | 584 701 | (39.69%) |
Текущие обязательства | 1 616 576 | (100.00%) | 1 473 295 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.62 до 1.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 428.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (139.12%) и Н3 (209.36%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.5 | 97.4 | 154.4 | 90.8 | 130.1 | 170.2 | 181.0 | 164.8 | 200.6 | 151.8 | 129.9 | 139.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.1 | 220.8 | 231.0 | 179.5 | 229.1 | 245.7 | 219.9 | 194.8 | 264.3 | 202.5 | 194.5 | 209.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 419.5 | 363.8 | 373.4 | 365.5 | 373.7 | 362.2 | 458.7 | 411.2 | 371.5 | 402.6 | 346.4 | 428.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 65.9 | 67.0 | 66.0 | 67.4 | 68.6 | 65.2 | 71.7 | 70.0 | 77.0 | 81.2 | 81.0 | 82.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО УКБ «Новобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.37% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.98% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 332 487 | (30.57%) | 1 304 968 | (19.66%) |
Ценные бумаги | 3 184 222 | (41.73%) | 3 151 756 | (47.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 311 703 | (43.40%) | 3 359 223 | (50.62%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 100 188 | (1.31%) | 164 399 | (2.48%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 113 508 | (27.70%) | 2 179 995 | (32.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 043 718 | (13.68%) | 1 141 925 | (17.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 780 572 | (10.23%) | 752 456 | (11.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 526 | (0.19%) | 13 403 | (0.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -89 253 | (-1.17%) | -97 842 | (-1.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 630 217 | (100.00%) | 6 636 719 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.0% c 7.63 до 6.64 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 73 952 | (1.08%) | 40 242 | (0.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 728 | (0.23%) | 15 817 | (0.21%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 465 874 | (21.40%) | 2 323 628 | (30.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 484 879 | (7.08%) | 1 475 276 | (19.33%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 653 132 | (67.93%) | 4 580 497 | (60.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 561 629 | (8.20%) | 584 701 | (7.66%) |
Обязательства | 6 849 805 | (100.00%) | 7 631 142 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.4% c 6.85 до 7.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО УКБ «Новобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 150 000 | (60.87%) | 1 150 000 | (63.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 317 660 | (16.81%) | 318 175 | (17.68%) |
Резервный фонд | 11 500 | (0.61%) | 11 500 | (0.64%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 643 001 | (34.03%) | 643 001 | (35.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 756 | (2.26%) | 83 216 | (4.62%) |
Балансовый капитал | 1 889 253 | (100.00%) | 1 800 135 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 521 744 | (83.29%) | 1 557 818 | (89.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 305 204 | (16.71%) | 187 207 | (10.73%) |
Капитал (по ф.123) | 1 826 948 | (100.00%) | 1 745 025 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.75 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.8 | 37.6 | 33.7 | 34.2 | 35.1 | 35.6 | 37.9 | 37.2 | 34.9 | 36.1 | 37.2 | 34.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 | 31.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 | 31.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.82 | 1.83 | 1.82 | 1.79 | 1.79 | 1.86 | 1.83 | 1.84 | 1.83 | 1.82 | 1.81 | 1.75 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.7 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.6 | 0.5 | 0.3 | 0.5 | 0.5 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.0 | 3.6 | 1.6 | 2.7 | 3.4 | 1.8 | 4.0 | 3.3 | 2.0 | 3.1 | 3.6 | 2.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.