Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Русский универсальный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 172 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 127 711 | (1.57%) | 106 628 | (1.29%) |
Корреспондентские счета | 284 121 | (3.49%) | 250 180 | (3.03%) |
Другие счета | 27 995 | (0.34%) | 40 067 | (0.48%) |
Депозиты в Банке России | 6 484 000 | (79.58%) | 6 161 000 | (74.55%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 244 703 | (15.28%) | 1 717 235 | (20.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 147 666 | (100.00%) | 8 264 456 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 8.15 до 8.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 735 | (0.55%) | 16 278 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 026 469 | (32.06%) | 1 363 222 | (39.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 157 096 | (67.38%) | 2 112 801 | (60.50%) |
Текущие обязательства | 3 201 300 | (100.00%) | 3 492 301 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.20 до 3.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 236.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (54.56%) и Н3 (189.29%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 91.2 | 53.8 | 69.6 | 76.7 | 79.2 | 77.1 | 77.6 | 78.5 | 71.4 | 54.3 | 48.4 | 54.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 192.6 | 169.8 | 213.6 | 216.4 | 223.3 | 224.7 | 258.5 | 233.1 | 216.6 | 149.7 | 196.2 | 189.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 198.3 | 192.4 | 266.2 | 273.4 | 274.1 | 294.0 | 301.0 | 275.9 | 254.5 | 243.7 | 236.5 | 236.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.2 | 33.6 | 35.2 | 36.1 | 35.2 | 34.4 | 10.3 | 9.5 | 8.7 | 8.1 | 7.9 | 8.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 38.42% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 244 703 | (19.74%) | 1 717 235 | (24.65%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 310 128 | (20.78%) | 1 829 989 | (26.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 20 960 | (0.33%) | 10 684 | (0.15%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 059 852 | (80.26%) | 5 248 309 | (75.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 132 879 | (81.42%) | 5 350 875 | (76.82%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 862 | (0.03%) | 2 057 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 381 500 | (6.05%) | 381 505 | (5.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -456 389 | (-7.24%) | -486 128 | (-6.98%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 304 555 | (100.00%) | 6 965 544 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.5% c 6.30 до 6.97 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 735 | (0.34%) | 16 278 | (0.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 197 199 | (22.69%) | 1 549 150 | (28.07%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 170 730 | (3.24%) | 185 928 | (3.37%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 658 482 | (31.43%) | 1 701 948 | (30.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 157 096 | (40.87%) | 2 112 801 | (38.29%) |
Обязательства | 5 277 337 | (100.00%) | 5 518 491 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.6% c 5.28 до 5.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 200 000 | (26.06%) | 2 200 000 | (25.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 947 | (0.20%) | 17 574 | (0.21%) |
Резервный фонд | 330 007 | (3.91%) | 330 007 | (3.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 807 442 | (68.80%) | 5 687 442 | (67.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 167 833 | (1.99%) | 364 228 | (4.29%) |
Балансовый капитал | 8 440 465 | (100.00%) | 8 486 188 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 725 998 | (91.44%) | 8 153 109 | (95.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 723 436 | (8.56%) | 355 450 | (4.18%) |
Капитал (по ф.123) | 8 449 434 | (100.00%) | 8 508 559 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 124.2 | 120.1 | 117.2 | 115.3 | 118.6 | 118.5 | 124.4 | 123.2 | 118.0 | 109.9 | 105.5 | 108.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 | 104.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 | 104.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.01 | 7.96 | 8.03 | 8.06 | 8.14 | 8.23 | 8.29 | 8.40 | 8.45 | 8.53 | 8.45 | 8.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 7.8 | 7.5 | 7.4 | 7.6 | 7.4 | 7.5 | 7.9 | 6.9 | 6.8 | 6.6 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.9 | 10.2 | 9.1 | 8.9 | 9.1 | 8.9 | 9.0 | 9.4 | 8.3 | 8.0 | 8.4 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.