Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 111 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 322 032 | (1.28%) | 358 304 | (1.14%) |
Корреспондентские счета | 597 121 | (2.36%) | 500 670 | (1.60%) |
Другие счета | 131 622 | (0.52%) | 172 185 | (0.55%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 12 744 324 | (50.46%) | 18 926 686 | (60.30%) |
Ценные бумаги | 11 730 685 | (46.45%) | 11 736 342 | (37.39%) |
Потенциально ликвидные активы | 25 255 330 | (100.00%) | 31 389 892 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 25.26 до 31.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 305 150 | (53.38%) | 5 434 096 | (51.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 985 | (0.06%) | 56 568 | (0.53%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 050 203 | (40.75%) | 3 765 654 | (35.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 582 964 | (5.87%) | 1 417 531 | (13.35%) |
Текущие обязательства | 9 938 317 | (100.00%) | 10 617 281 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 9.94 до 10.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 295.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (34.94%) и Н3 (147.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 98.6 | 75.5 | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 | 66.2 | 60.1 | 39.9 | 34.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 165.6 | 122.7 | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 | 182.6 | 277.5 | 193.4 | 147.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 419.8 | 126.6 | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 | 254.1 | 249.1 | 238.4 | 295.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 2.8 | 15.1 | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 | 15.3 | 13.9 | 14.8 | 13.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 94.99% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 59.14% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 744 324 | (42.64%) | 18 926 686 | (52.11%) |
Ценные бумаги | 11 730 685 | (39.25%) | 11 736 342 | (32.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 366 293 | (41.37%) | 12 419 552 | (34.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 322 362 | (1.08%) | 356 178 | (0.98%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 413 817 | (18.11%) | 5 654 320 | (15.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 393 585 | (21.39%) | 6 917 079 | (19.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 926 668 | (3.10%) | 687 455 | (1.89%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 963 839 | (3.22%) | 959 320 | (2.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 870 275 | (-9.60%) | -2 909 534 | (-8.01%) |
Производные финансовые инструменты | 1 032 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 889 858 | (100.00%) | 36 317 348 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.5% c 29.89 до 36.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 305 150 | (30.84%) | 5 434 096 | (23.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 985 | (0.03%) | 56 568 | (0.24%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 297 078 | (30.80%) | 5 371 317 | (23.23%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 373 426 | (25.43%) | 4 101 158 | (17.73%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 323 223 | (1.88%) | 335 504 | (1.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 728 926 | (33.31%) | 11 021 857 | (47.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 582 964 | (3.39%) | 1 417 531 | (6.13%) |
Обязательства | 17 200 300 | (100.00%) | 23 125 087 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 34.4% c 17.20 до 23.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.64%) | 242 000 | (1.60%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 338 242 | (2.29%) | 179 941 | (1.19%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.25%) | 36 343 | (0.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 022 871 | (94.84%) | 14 041 021 | (92.93%) |
Чистая прибыль текущего года | 455 210 | (3.08%) | 970 005 | (6.42%) |
Балансовый капитал | 14 786 285 | (100.00%) | 15 109 518 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 053 908 | (84.80%) | 11 963 264 | (90.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 981 681 | (15.20%) | 1 280 554 | (9.67%) |
Капитал (по ф.123) | 13 035 589 | (100.00%) | 13 243 818 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.9 | 43.8 | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 | 49.9 | 52.0 | 49.4 | 53.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 | 48.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.17 | 12.19 | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 | 13.04 | 13.09 | 12.38 | 13.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.1 | 3.1 | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 | 4.6 | 4.7 | 4.6 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 23.4 | 9.2 | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 | 13.7 | 13.9 | 17.4 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.