Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ВАКОБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 290 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ВАКОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 230 | (0.79%) | 24 900 | (1.58%) |
Корреспондентские счета | 6 749 | (0.43%) | 8 752 | (0.56%) |
Другие счета | 657 | (0.04%) | 769 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 1 528 000 | (98.48%) | 1 535 000 | (97.55%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 3 992 | (0.26%) | 4 077 | (0.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 551 628 | (100.00%) | 1 573 498 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.55 до 1.57 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 378 642 | (77.38%) | 381 207 | (78.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 110 659 | (22.62%) | 102 964 | (21.27%) |
Текущие обязательства | 489 316 | (100.00%) | 484 192 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.49 до 0.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 324.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 203.1 | 146.9 | 202.8 | 194.5 | 205.8 | 218.8 | 217.6 | 186.5 | 237.7 | 275.2 | 234.5 | 241.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 321.8 | 223.3 | 285.0 | 262.7 | 279.1 | 292.9 | 290.1 | 300.4 | 317.1 | 342.0 | 313.2 | 325.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.12% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 57.87% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 3 992 | (2.84%) | 4 077 | (2.86%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 992 | (2.84%) | 4 077 | (2.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 136 353 | (97.16%) | 138 283 | (97.14%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 158 586 | (113.00%) | 155 741 | (109.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 41 764 | (29.76%) | 48 395 | (33.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 168 | (10.10%) | 14 034 | (9.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -78 165 | (-55.69%) | -79 887 | (-56.12%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 140 345 | (100.00%) | 142 360 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.4% c 0.14 до 0.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 378 642 | (36.49%) | 381 207 | (36.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 528 925 | (50.98%) | 530 068 | (51.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 110 659 | (10.67%) | 102 964 | (9.94%) |
Обязательства | 1 037 588 | (100.00%) | 1 036 112 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.1% c 1.04 до 1.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 500 | (17.99%) | 123 500 | (17.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 31 317 | (4.56%) | 31 317 | (4.37%) |
Резервный фонд | 6 175 | (0.90%) | 6 175 | (0.86%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 506 109 | (73.73%) | 506 109 | (70.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 27 007 | (3.93%) | 57 058 | (7.96%) |
Балансовый капитал | 686 424 | (100.00%) | 716 475 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 979 | (80.24%) | 617 337 | (85.94%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 135 216 | (19.76%) | 100 988 | (14.06%) |
Капитал (по ф.123) | 684 195 | (100.00%) | 718 325 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 142.1 | 145.0 | 151.5 | 154.0 | 162.5 | 161.9 | 145.8 | 162.4 | 167.0 | 149.5 | 154.7 | 154.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 142.4 | 145.9 | 150.4 | 151.0 | 154.7 | 152.0 | 133.8 | 143.5 | 145.1 | 143.2 | 145.9 | 142.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.63 | 0.64 | 0.64 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.70 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.9 | 4.7 | 5.2 | 5.0 | 5.4 | 5.3 | 5.0 | 6.2 | 6.6 | 6.7 | 6.8 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 35.4 | 35.6 | 36.6 | 36.9 | 37.5 | 36.8 | 35.0 | 36.3 | 36.4 | 35.9 | 36.9 | 36.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.