Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 177 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 358 339 | (15.94%) | 287 905 | (10.14%) |
Корреспондентские счета | 341 138 | (15.17%) | 324 836 | (11.44%) |
Другие счета | 163 384 | (7.27%) | 244 686 | (8.62%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 654 | (0.16%) | 604 789 | (21.31%) |
Ценные бумаги | 1 931 258 | (85.91%) | 2 187 021 | (77.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 248 084 | (100.00%) | 2 838 370 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.25 до 2.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 299 282 | (10.55%) | 206 050 | (7.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.01%) | 322 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 920 791 | (32.46%) | 977 033 | (36.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 616 708 | (56.99%) | 1 529 510 | (56.39%) |
Текущие обязательства | 2 836 781 | (100.00%) | 2 712 593 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.84 до 2.71 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 104.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (125.30%) и Н3 (231.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 81.3 | 82.6 | 110.2 | 67.5 | 100.2 | 78.8 | 54.3 | 68.7 | 68.4 | 38.1 | 30.8 | 125.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 721.1 | 273.8 | 202.8 | 214.6 | 192.5 | 174.3 | 193.8 | 272.3 | 166.3 | 189.2 | 144.8 | 231.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 63.1 | 107.9 | 101.4 | 82.4 | 88.8 | 88.3 | 73.4 | 83.3 | 79.2 | 82.4 | 87.3 | 104.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 44.0 | 48.9 | 54.2 | 61.7 | 64.6 | 62.7 | 66.3 | 66.3 | 70.2 | 67.3 | 66.1 | 61.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.30% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 654 | (0.09%) | 604 789 | (6.10%) |
Ценные бумаги | 1 931 258 | (47.51%) | 2 187 021 | (22.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 570 536 | (38.64%) | 1 573 109 | (15.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 574 129 | (14.12%) | 840 563 | (8.48%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 004 540 | (172.32%) | 7 124 981 | (71.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 056 815 | (124.40%) | 5 222 583 | (52.66%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 279 864 | (56.09%) | 2 196 798 | (22.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 901 | (1.62%) | 125 753 | (1.27%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -398 040 | (-9.79%) | -420 153 | (-4.24%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 064 937 | (100.00%) | 9 916 791 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 144.0% c 4.06 до 9.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 299 282 | (3.69%) | 206 050 | (2.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.00%) | 322 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 199 999 | (2.46%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 299 591 | (28.33%) | 2 785 983 | (31.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 378 800 | (16.99%) | 1 808 950 | (20.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 652 103 | (45.00%) | 4 229 565 | (47.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 616 708 | (19.92%) | 1 529 510 | (17.03%) |
Обязательства | 8 116 076 | (100.00%) | 8 982 236 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.7% c 8.12 до 8.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 341 908 | (16.12%) | 341 908 | (15.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 49 434 | (2.33%) | 48 253 | (2.17%) |
Резервный фонд | 27 353 | (1.29%) | 27 353 | (1.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 524 789 | (71.87%) | 1 747 038 | (78.71%) |
Чистая прибыль текущего года | 262 452 | (12.37%) | 146 075 | (6.58%) |
Балансовый капитал | 2 121 563 | (100.00%) | 2 219 659 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 657 835 | (78.19%) | 1 576 238 | (74.34%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 462 345 | (21.81%) | 543 977 | (25.66%) |
Капитал (по ф.123) | 2 120 180 | (100.00%) | 2 120 215 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.12 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.1 | 23.0 | 22.4 | 21.4 | 21.2 | 20.8 | 20.4 | 19.9 | 17.9 | 17.7 | 17.0 | 17.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.8 | 20.1 | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.8 | 20.1 | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.75 | 2.00 | 2.01 | 2.03 | 2.07 | 2.08 | 2.12 | 2.13 | 2.12 | 2.13 | 2.13 | 2.12 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.6 | 1.6 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.2 | 5.9 | 5.5 | 5.9 | 5.6 | 5.8 | 5.9 | 5.6 | 5.5 | 5.7 | 5.6 | 5.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.