Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛАКОВО-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 319 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛАКОВО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 603 | (10.11%) | 17 193 | (7.78%) |
Корреспондентские счета | 11 870 | (4.69%) | 15 298 | (6.92%) |
Другие счета | 659 | (0.26%) | 487 | (0.22%) |
Депозиты в Банке России | 209 000 | (82.53%) | 186 000 | (84.13%) |
Кредиты банкам | 6 101 | (2.41%) | 2 101 | (0.95%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 253 233 | (100.00%) | 221 079 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.25 до 0.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 192 | (0.53%) | 705 | (0.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 140 414 | (62.78%) | 103 635 | (52.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 071 | (36.69%) | 93 046 | (47.14%) |
Текущие обязательства | 223 677 | (100.00%) | 197 386 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.22 до 0.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 112.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.9 | 108.2 | 121.2 | 124.9 | 136.7 | 127.4 | 132.4 | 144.7 | 167.3 | 161.9 | 151.0 | 160.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.3 | 90.9 | 99.6 | 105.9 | 110.0 | 115.0 | 98.9 | 101.4 | 113.2 | 117.2 | 106.5 | 112.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 48.45% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 101 | (7.35%) | 2 101 | (0.39%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 467 241 | (563.00%) | 533 409 | (99.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 420 572 | (506.76%) | 510 371 | (95.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 93 548 | (112.72%) | 79 257 | (14.80%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 44 938 | (54.15%) | 39 965 | (7.46%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -91 817 | (-110.63%) | -96 184 | (-17.96%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 82 992 | (100.00%) | 535 510 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 545.3% c 0.08 до 0.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 192 | (0.30%) | 705 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 167 494 | (41.64%) | 186 715 | (42.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 080 | (6.73%) | 83 080 | (19.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 123 507 | (30.70%) | 124 970 | (28.74%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 071 | (20.40%) | 93 046 | (21.40%) |
Обязательства | 402 278 | (100.00%) | 434 820 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.1% c 0.40 до 0.43 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 216 000 | (52.03%) | 216 000 | (51.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 56 136 | (13.52%) | 56 136 | (13.43%) |
Резервный фонд | 28 099 | (6.77%) | 28 099 | (6.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 114 041 | (27.47%) | 125 976 | (30.14%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 638 | (3.29%) | 4 608 | (1.10%) |
Балансовый капитал | 415 121 | (100.00%) | 418 013 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 294 290 | (72.02%) | 294 520 | (71.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 114 309 | (27.98%) | 117 815 | (28.57%) |
Капитал (по ф.123) | 408 599 | (100.00%) | 412 335 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 49.6 | 45.6 | 46.7 | 46.9 | 48.8 | 49.2 | 47.6 | 49.0 | 50.6 | 52.6 | 50.6 | 49.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.2 | 36.0 | 37.2 | 37.2 | 38.7 | 38.3 | 37.4 | 38.6 | 39.4 | 40.2 | 39.5 | 37.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.38 | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.41 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | 7.7 | 8.2 | 8.3 | 8.4 | 8.3 | 7.8 | 8.0 | 8.0 | 7.7 | 7.3 | 6.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.0 | 17.6 | 15.3 | 17.3 | 16.7 | 15.9 | 15.9 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.0 | 15.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.