Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 136 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭНЕРГОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭНЕРГОБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 543 585 | (9.63%) | 534 301 | (9.68%) |
Корреспондентские счета | 435 182 | (7.71%) | 642 341 | (11.64%) |
Другие счета | 36 793 | (0.65%) | 48 079 | (0.87%) |
Депозиты в Банке России | 1 201 000 | (21.28%) | 1 226 000 | (22.21%) |
Кредиты банкам | 1 546 933 | (27.41%) | 1 247 124 | (22.59%) |
Ценные бумаги | 1 950 146 | (34.55%) | 1 893 372 | (34.30%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 644 214 | (100.00%) | 5 520 349 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.64 до 5.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 275 | (0.20%) | 51 983 | (1.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 358 | (0.09%) | 3 527 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 890 988 | (80.19%) | 3 167 180 | (80.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 707 097 | (19.61%) | 738 206 | (18.65%) |
Текущие обязательства | 3 605 360 | (100.00%) | 3 957 369 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.61 до 3.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 139.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.66%) и Н3 (91.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 40.1 | 51.3 | 52.1 | 55.6 | 57.7 | 65.4 | 57.6 | 71.4 | 66.8 | 56.5 | 58.0 | 70.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 56.1 | 66.4 | 65.6 | 71.9 | 67.7 | 70.3 | 76.8 | 92.3 | 103.0 | 99.5 | 391.3 | 91.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 86.2 | 109.7 | 107.2 | 99.5 | 99.5 | 109.9 | 114.4 | 132.7 | 156.6 | 139.0 | 149.5 | 139.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 105.6 | 98.9 | 97.6 | 97.8 | 96.5 | 95.4 | 96.8 | 96.5 | 92.4 | 98.5 | 100.4 | 101.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.38% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 546 933 | (8.00%) | 1 247 124 | (6.43%) |
Ценные бумаги | 1 950 146 | (10.08%) | 1 893 372 | (9.76%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 001 689 | (10.35%) | 1 956 965 | (10.09%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 72 113 | (0.37%) | 73 762 | (0.38%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 841 298 | (81.92%) | 16 255 663 | (83.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 19 761 094 | (102.19%) | 20 309 863 | (104.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 550 963 | (23.53%) | 4 844 997 | (24.98%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 401 773 | (2.08%) | 413 899 | (2.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 872 532 | (-45.88%) | -9 313 096 | (-48.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 338 377 | (100.00%) | 19 396 159 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.3% c 19.34 до 19.40 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 401 146 | (2.59%) | 400 003 | (2.55%) |
Средства кредитных организаций | 7 275 | (0.05%) | 51 983 | (0.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 358 | (0.02%) | 3 527 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 554 541 | (42.39%) | 6 625 509 | (42.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 663 553 | (23.69%) | 3 458 329 | (22.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 759 734 | (37.25%) | 5 887 052 | (37.52%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 707 097 | (4.57%) | 738 206 | (4.70%) |
Обязательства | 15 461 835 | (100.00%) | 15 691 901 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.5% c 15.46 до 15.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 137 400 | (28.98%) | 2 137 400 | (28.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 25 221 | (0.34%) | 25 221 | (0.34%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 678 | (0.63%) | 46 678 | (0.63%) |
Резервный фонд | 1 157 863 | (15.70%) | 1 157 863 | (15.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 938 000 | (53.40%) | 3 938 000 | (53.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 129 024 | (1.75%) | 166 546 | (2.25%) |
Балансовый капитал | 7 375 058 | (100.00%) | 7 412 539 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 570 911 | (80.47%) | 6 023 496 | (86.26%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 352 280 | (19.53%) | 959 607 | (13.74%) |
Капитал (по ф.123) | 6 923 191 | (100.00%) | 6 983 103 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.98 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.1 | 31.7 | 31.3 | 30.7 | 30.9 | 30.9 | 29.0 | 29.7 | 29.1 | 28.6 | 27.9 | 28.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 | 24.1 | 24.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 | 24.1 | 24.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.58 | 6.65 | 6.71 | 6.72 | 6.73 | 6.74 | 6.93 | 6.94 | 6.92 | 6.92 | 6.96 | 6.98 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 1.5 | 1.6 | 1.6 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 34.5 | 35.5 | 35.2 | 34.8 | 35.0 | 34.4 | 33.4 | 33.6 | 33.8 | 35.0 | 34.4 | 34.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.