Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество МС Банк Рус является средним российским банком и среди них занимает 109 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МС РУС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МС РУС - дочерний иностранный банк.
Банк МС РУС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 537 210 | (1.85%) | 623 794 | (1.95%) |
Корреспондентские счета | 1 063 763 | (3.67%) | 1 163 973 | (3.65%) |
Другие счета | 183 000 | (0.63%) | 122 580 | (0.38%) |
Депозиты в Банке России | 27 200 000 | (93.84%) | 30 000 000 | (94.01%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 28 983 973 | (100.00%) | 31 910 347 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 28.98 до 31.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 812 | (0.66%) | 103 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 622 312 | (70.26%) | 904 681 | (80.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 257 555 | (29.08%) | 216 591 | (19.31%) |
Текущие обязательства | 885 679 | (100.00%) | 1 121 375 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.89 до 1.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 2845.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (132.47%) и Н3 (100.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 331.7 | 2458.3 | 169.2 | 360.6 | 381.7 | 111.7 | 398.6 | 402.5 | 119.1 | 167.5 | 175.7 | 132.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 106.2 | 104.9 | 104.5 | 106.5 | 104.6 | 104.5 | 104.9 | 103.0 | 102.2 | 102.1 | 100.4 | 100.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 2740.4 | 2938.1 | 3786.9 | 3249.8 | 3409.5 | 2115.0 | 4056.8 | 3258.1 | 2894.6 | 3943.5 | 4241.9 | 2845.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 103.3 | 96.9 | 101.6 | 96.4 | 88.8 | 85.6 | 80.7 | 77.7 | 75.8 | 76.6 | 76.9 | 76.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО МС Банк Рус можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 21.92% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 13 650 710 | (100.00%) | 9 271 151 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 246 935 | (9.13%) | 145 428 | (1.57%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 12 889 205 | (94.42%) | 9 373 068 | (101.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 530 315 | (3.88%) | 449 192 | (4.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 015 745 | (-7.44%) | -696 537 | (-7.51%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 13 650 710 | (100.00%) | 9 271 151 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 32.1% c 13.65 до 9.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 812 | (0.02%) | 103 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 33 462 902 | (88.67%) | 29 679 681 | (83.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 32 840 590 | (87.02%) | 28 775 000 | (81.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 257 555 | (0.68%) | 216 591 | (0.61%) |
Обязательства | 37 738 010 | (100.00%) | 35 346 992 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.3% c 37.74 до 35.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО МС Банк Рус можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 030 450 | (32.05%) | 2 030 450 | (29.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 983 905 | (31.31%) | 1 983 857 | (28.54%) |
Резервный фонд | 115 768 | (1.83%) | 115 768 | (1.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 872 461 | (29.55%) | 2 245 282 | (32.30%) |
Чистая прибыль текущего года | 333 324 | (5.26%) | 575 635 | (8.28%) |
Балансовый капитал | 6 335 908 | (100.00%) | 6 950 992 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 349 366 | (86.29%) | 5 690 550 | (83.34%) |
Добавочный капитал, итого | 500 000 | (8.07%) | 500 000 | (7.32%) |
Дополнительный капитал, итого | 349 627 | (5.64%) | 637 899 | (9.34%) |
Капитал (по ф.123) | 6 198 993 | (100.00%) | 6 828 449 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.5 | 36.5 | 34.3 | 36.9 | 39.6 | 41.8 | 43.0 | 43.6 | 45.2 | 45.8 | 47.0 | 48.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.0 | 30.9 | 31.4 | 33.7 | 34.7 | 36.0 | 36.7 | 36.6 | 38.9 | 39.3 | 39.8 | 40.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.8 | 33.8 | 34.3 | 36.8 | 37.9 | 39.4 | 40.1 | 40.0 | 42.3 | 42.8 | 43.3 | 43.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.16 | 6.33 | 5.80 | 5.89 | 6.15 | 6.25 | 6.32 | 6.43 | 6.61 | 6.62 | 6.72 | 6.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.8 | 4.0 | 4.2 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.5 | 4.5 | 4.4 | 4.4 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 7.1 | 7.1 | 7.4 | 7.4 | 6.9 | 7.1 | 7.1 | 7.0 | 6.9 | 6.9 | 7.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.