Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ФОРА-БАНК" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 69 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФОРА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ФОРА-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 5 450 578 | (29.53%) | 5 290 701 | (18.65%) |
Корреспондентские счета | 3 150 314 | (17.07%) | 4 108 659 | (14.48%) |
Другие счета | 347 927 | (1.89%) | 632 767 | (2.23%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (16.26%) | 8 000 000 | (28.20%) |
Кредиты банкам | 3 610 900 | (19.57%) | 9 174 040 | (32.34%) |
Ценные бумаги | 3 286 778 | (17.81%) | 1 677 434 | (5.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 455 341 | (100.00%) | 28 366 976 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.46 до 28.37 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 89 704 | (0.61%) | 326 116 | (1.57%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 21 490 | (0.15%) | 92 045 | (0.44%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 399 322 | (70.47%) | 16 048 961 | (77.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 267 349 | (28.92%) | 4 354 639 | (21.01%) |
Текущие обязательства | 14 756 375 | (100.00%) | 20 729 716 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 14.76 до 20.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 136.84%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (72.99%) и Н3 (81.24%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 57.6 | 48.3 | 48.2 | 80.5 | 61.5 | 92.5 | 66.5 | 60.6 | 65.6 | 81.4 | 83.4 | 73.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 77.7 | 75.2 | 66.9 | 64.6 | 64.4 | 89.5 | 102.2 | 90.7 | 97.0 | 96.0 | 86.3 | 81.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.8 | 115.2 | 116.6 | 117.3 | 127.5 | 173.3 | 178.2 | 190.4 | 163.4 | 149.0 | 171.0 | 136.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.7 | 67.2 | 87.8 | 90.7 | 86.0 | 92.2 | 92.0 | 92.9 | 80.7 | 83.5 | 77.7 | 79.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.23% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 610 900 | (6.36%) | 9 174 040 | (13.28%) |
Ценные бумаги | 3 286 778 | (5.79%) | 1 677 434 | (2.43%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 973 690 | (5.24%) | 1 281 979 | (1.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 356 909 | (2.39%) | 1 286 949 | (1.86%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 24 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 49 870 893 | (87.85%) | 58 234 031 | (84.29%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 50 098 677 | (88.25%) | 56 743 465 | (82.14%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 712 381 | (10.06%) | 6 108 341 | (8.84%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 941 222 | (1.66%) | 2 519 512 | (3.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 077 214 | (-12.47%) | -7 321 431 | (-10.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 56 768 595 | (100.00%) | 69 085 505 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.7% c 56.77 до 69.09 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 89 704 | (0.14%) | 326 116 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 21 490 | (0.03%) | 92 045 | (0.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 077 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 228 159 | (26.72%) | 30 196 068 | (36.83%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 828 837 | (10.59%) | 14 147 107 | (17.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 34 270 149 | (53.15%) | 35 876 909 | (43.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 267 349 | (6.62%) | 4 354 639 | (5.31%) |
Обязательства | 64 483 719 | (100.00%) | 81 991 894 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.2% c 64.48 до 81.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 750 696 | (26.13%) | 2 750 696 | (21.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 412 840 | (3.92%) | 412 840 | (3.25%) |
Резервный фонд | 412 604 | (3.92%) | 412 604 | (3.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 160 867 | (68.02%) | 8 455 221 | (66.53%) |
Чистая прибыль текущего года | 258 255 | (2.45%) | 1 144 663 | (9.01%) |
Балансовый капитал | 10 527 424 | (100.00%) | 12 708 186 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 20.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 181 642 | (74.30%) | 9 935 001 | (69.60%) |
Добавочный капитал, итого | 1 044 409 | (8.45%) | 1 028 976 | (7.21%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 130 881 | (17.24%) | 3 311 001 | (23.19%) |
Капитал (по ф.123) | 12 356 932 | (100.00%) | 14 274 978 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.8 | 13.8 | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 12.8 | 13.3 | 13.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.4 | 10.0 | 10.0 | 9.7 | 9.7 | 9.6 | 10.0 | 9.7 | 9.4 | 8.9 | 9.5 | 9.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 11.3 | 11.3 | 10.9 | 10.9 | 10.8 | 11.1 | 10.8 | 10.5 | 10.0 | 10.6 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.48 | 12.93 | 12.96 | 12.78 | 13.04 | 13.19 | 13.19 | 13.25 | 13.44 | 13.12 | 13.95 | 14.27 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 2.7 | 2.7 | 2.6 | 2.5 | 3.5 | 3.5 | 3.4 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.9 | 11.2 | 11.3 | 10.8 | 11.1 | 11.0 | 10.8 | 10.6 | 10.9 | 11.5 | 10.2 | 9.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.