Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ЖИВАГО БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 232 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЖИВАГО БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 100 755 | (3.53%) | 76 333 | (2.91%) |
Корреспондентские счета | 1 519 733 | (53.25%) | 844 830 | (32.19%) |
Другие счета | 24 720 | (0.87%) | 324 357 | (12.36%) |
Депозиты в Банке России | 834 000 | (29.22%) | 1 007 000 | (38.37%) |
Кредиты банкам | 300 000 | (10.51%) | 302 582 | (11.53%) |
Ценные бумаги | 74 898 | (2.62%) | 69 546 | (2.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 854 106 | (100.00%) | 2 624 648 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.85 до 2.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 415 790 | (51.01%) | 744 269 | (37.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 396 615 | (50.32%) | 67 975 | (3.43%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 787 065 | (28.36%) | 986 994 | (49.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 572 446 | (20.63%) | 251 278 | (12.67%) |
Текущие обязательства | 2 775 301 | (100.00%) | 1 982 541 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.78 до 1.98 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 132.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 151.4 | 170.3 | 147.2 | 215.8 | 151.1 | 312.0 | 253.1 | 246.1 | 156.7 | 189.7 | 168.9 | 158.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.1 | 108.1 | 107.7 | 109.8 | 106.2 | 112.0 | 109.4 | 114.5 | 101.7 | 124.6 | 142.4 | 132.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.70% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 85.44% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 300 000 | (15.33%) | 302 582 | (16.00%) |
Ценные бумаги | 74 898 | (3.83%) | 69 546 | (3.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 75 129 | (3.84%) | 74 174 | (3.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 582 471 | (80.85%) | 1 518 544 | (80.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 269 316 | (64.85%) | 1 000 629 | (52.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 422 868 | (21.60%) | 580 859 | (30.72%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 215 523 | (11.01%) | 263 929 | (13.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -325 236 | (-16.62%) | -326 873 | (-17.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 957 369 | (100.00%) | 1 890 672 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 1.96 до 1.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 415 790 | (31.80%) | 744 269 | (18.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 396 615 | (31.37%) | 67 975 | (1.72%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 902 635 | (20.27%) | 1 307 209 | (33.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 115 570 | (2.60%) | 320 215 | (8.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 417 919 | (31.85%) | 1 479 592 | (37.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 572 446 | (12.86%) | 251 278 | (6.36%) |
Обязательства | 4 452 291 | (100.00%) | 3 947 918 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.3% c 4.45 до 3.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 788 | (7.92%) | 38 788 | (8.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 512 | (0.31%) | 53 | (0.01%) |
Резервный фонд | 39 482 | (8.07%) | 42 337 | (8.83%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 399 904 | (81.69%) | 401 324 | (83.71%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 179 | (2.08%) | 1 764 | (0.37%) |
Балансовый капитал | 489 538 | (100.00%) | 479 449 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 388 705 | (95.87%) | 395 004 | (95.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 16 737 | (4.13%) | 19 198 | (4.63%) |
Капитал (по ф.123) | 405 442 | (100.00%) | 414 202 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.5 | 12.0 | 11.2 | 14.7 | 11.9 | 14.3 | 12.9 | 10.0 | 10.3 | 12.9 | 13.2 | 13.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.8 | 11.2 | 10.4 | 13.5 | 11.1 | 13.0 | 11.3 | 9.1 | 10.1 | 12.6 | 12.8 | 12.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.41 | 0.42 | 0.40 | 0.41 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 7.8 | 8.8 | 11.0 | 8.4 | 9.0 | 8.9 | 7.7 | 9.5 | 11.7 | 12.8 | 12.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.5 | 11.3 | 13.0 | 16.0 | 12.6 | 12.9 | 12.7 | 11.7 | 14.2 | 13.0 | 15.6 | 15.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.