Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Вологжанин" является небольшим российским банком и среди них занимает 229 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВОЛОГЖАНИН составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 101 018 | (7.36%) | 116 592 | (9.46%) |
Корреспондентские счета | 86 946 | (6.33%) | 121 553 | (9.86%) |
Другие счета | 39 640 | (2.89%) | 210 895 | (17.11%) |
Депозиты в Банке России | 882 000 | (64.25%) | 120 000 | (9.74%) |
Кредиты банкам | 152 499 | (11.11%) | 576 000 | (46.74%) |
Ценные бумаги | 110 745 | (8.07%) | 87 307 | (7.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 372 848 | (100.00%) | 1 232 347 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.37 до 1.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 097 | (0.54%) | 2 650 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.19%) | 1 107 | (0.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 326 509 | (57.15%) | 328 029 | (58.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 241 760 | (42.31%) | 233 102 | (41.35%) |
Текущие обязательства | 571 366 | (100.00%) | 563 781 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.57 до 0.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 218.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 138.0 | 176.5 | 213.0 | 136.9 | 124.7 | 138.5 | 131.9 | 140.8 | 176.2 | 115.3 | 109.6 | 108.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 215.3 | 256.4 | 313.7 | 274.0 | 282.4 | 251.6 | 256.0 | 226.1 | 290.1 | 270.9 | 194.8 | 218.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Вологжанин» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.13% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.72% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 152 499 | (4.35%) | 576 000 | (13.26%) |
Ценные бумаги | 110 745 | (3.16%) | 87 307 | (2.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 149 249 | (4.25%) | 149 308 | (3.44%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 245 928 | (92.50%) | 3 679 986 | (84.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 620 138 | (46.17%) | 1 854 417 | (42.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 969 451 | (27.63%) | 1 144 488 | (26.35%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 127 383 | (3.63%) | 154 289 | (3.55%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -206 084 | (-5.87%) | -203 909 | (-4.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 509 172 | (100.00%) | 4 343 293 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 23.8% c 3.51 до 4.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 097 | (0.07%) | 2 650 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.02%) | 1 107 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 758 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 667 210 | (14.50%) | 572 098 | (11.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 340 701 | (7.41%) | 244 069 | (5.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 496 946 | (76.01%) | 3 790 705 | (78.61%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 241 760 | (5.26%) | 233 102 | (4.83%) |
Обязательства | 4 600 432 | (100.00%) | 4 821 898 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.8% c 4.60 до 4.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Вологжанин» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 24 514 | (3.77%) | 24 514 | (3.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 28 000 | (3.80%) |
Составляющие добавочного капитала | 129 967 | (19.97%) | 82 538 | (11.19%) |
Резервный фонд | 3 677 | (0.57%) | 3 677 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 507 795 | (78.04%) | 663 687 | (89.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 791 | (5.19%) | 53 334 | (7.23%) |
Балансовый капитал | 650 679 | (100.00%) | 737 489 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 501 723 | (79.93%) | 622 882 | (86.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 125 971 | (20.07%) | 97 784 | (13.57%) |
Капитал (по ф.123) | 627 694 | (100.00%) | 720 666 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.9 | 13.9 | 14.9 | 14.8 | 15.1 | 15.2 | 15.4 | 14.9 | 15.2 | 14.7 | 14.3 | 14.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.0 | 12.5 | 12.3 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 11.6 | 11.7 | 13.0 | 12.8 | 12.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.63 | 0.65 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.71 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.72 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 2.6 | 3.9 | 4.0 | 3.2 | 3.6 | 3.5 | 2.9 | 3.3 | 3.8 | 3.8 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.5 | 4.4 | 5.3 | 5.3 | 4.3 | 4.9 | 4.8 | 4.0 | 4.6 | 5.0 | 4.9 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.