Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ является средним российским банком и среди них занимает 198 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИБСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 147 274 | (3.58%) | 150 950 | (5.38%) |
Корреспондентские счета | 378 625 | (9.21%) | 552 161 | (19.68%) |
Другие счета | 28 032 | (0.68%) | 37 669 | (1.34%) |
Депозиты в Банке России | 3 230 000 | (78.58%) | 1 860 000 | (66.30%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.01%) | 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 325 710 | (7.92%) | 203 983 | (7.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 110 241 | (100.00%) | 2 805 363 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.11 до 2.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 | (0.00%) | 1 619 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 1 612 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 216 676 | (81.13%) | 1 602 954 | (74.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 515 580 | (18.87%) | 533 036 | (24.94%) |
Текущие обязательства | 2 732 262 | (100.00%) | 2 137 609 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.73 до 2.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 131.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.75%) и Н3 (92.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 56.8 | 106.9 | 67.8 | 71.5 | 117.4 | 101.9 | 99.9 | 92.2 | 76.9 | 72.4 | 70.0 | 74.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.3 | 97.3 | 107.2 | 107.1 | 104.5 | 110.4 | 116.7 | 119.9 | 120.5 | 96.8 | 92.5 | 92.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 148.1 | 139.7 | 144.4 | 143.9 | 139.6 | 202.7 | 169.4 | 184.1 | 158.3 | 143.4 | 135.1 | 131.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 78.7 | 78.8 | 85.5 | 90.0 | 95.8 | 95.9 | 100.7 | 99.9 | 105.6 | 109.7 | 91.2 | 77.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.01%) | 600 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 325 710 | (7.14%) | 203 983 | (4.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 333 295 | (7.31%) | 213 244 | (4.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 33 366 | (0.73%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 201 993 | (92.12%) | 4 812 085 | (95.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 517 642 | (77.11%) | 4 233 832 | (84.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 853 807 | (18.72%) | 739 721 | (14.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 90 062 | (1.97%) | 120 299 | (2.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -259 518 | (-5.69%) | -281 767 | (-5.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 561 669 | (100.00%) | 5 016 668 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 4.56 до 5.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 39 537 | (0.56%) | 25 117 | (0.40%) |
Средства кредитных организаций | 6 | (0.00%) | 1 619 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 1 612 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 464 364 | (34.67%) | 1 725 454 | (27.34%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 247 688 | (3.48%) | 122 500 | (1.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 915 659 | (55.09%) | 3 883 891 | (61.54%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 515 580 | (7.25%) | 533 036 | (8.45%) |
Обязательства | 7 107 654 | (100.00%) | 6 311 108 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.2% c 7.11 до 6.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 306 270 | (79.71%) | 1 306 270 | (74.96%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 13 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 25 012 | (1.53%) | 27 919 | (1.60%) |
Резервный фонд | 22 953 | (1.40%) | 28 740 | (1.65%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 263 262 | (16.07%) | 315 349 | (18.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 26 190 | (1.60%) | 69 831 | (4.01%) |
Балансовый капитал | 1 638 687 | (100.00%) | 1 742 514 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 567 001 | (98.26%) | 1 612 555 | (95.93%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 776 | (1.74%) | 68 476 | (4.07%) |
Капитал (по ф.123) | 1 594 777 | (100.00%) | 1 681 031 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.0 | 20.4 | 20.0 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 21.1 | 20.8 | 20.3 | 19.1 | 18.6 | 18.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 | 19.0 | 19.8 | 18.5 | 18.0 | 18.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 | 19.0 | 19.8 | 18.5 | 18.0 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.62 | 1.62 | 1.64 | 1.66 | 1.69 | 1.71 | 1.72 | 1.72 | 1.72 | 1.67 | 1.67 | 1.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.9 | 2.2 | 2.3 | 2.3 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.6 | 5.6 | 5.4 | 5.4 | 5.2 | 5.3 | 5.1 | 5.1 | 5.6 | 5.4 | 5.6 | 5.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.