Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Первый акционерный коммерческий дорожно-транспортный банк (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 269 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВЫЙ ДОРТРАНСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 432 | (4.48%) | 83 243 | (6.24%) |
Корреспондентские счета | 50 582 | (3.75%) | 67 032 | (5.02%) |
Другие счета | 1 517 | (0.11%) | 1 598 | (0.12%) |
Депозиты в Банке России | 1 137 000 | (84.25%) | 883 000 | (66.14%) |
Кредиты банкам | 2 096 | (0.16%) | 102 082 | (7.65%) |
Ценные бумаги | 97 919 | (7.26%) | 198 063 | (14.84%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 349 546 | (100.00%) | 1 335 018 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.35 до 1.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 508 | (1.54%) | 15 299 | (2.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 50 | (0.01%) | 206 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 463 871 | (62.25%) | 451 745 | (66.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 269 752 | (36.20%) | 212 528 | (31.27%) |
Текущие обязательства | 745 131 | (100.00%) | 679 572 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.75 до 0.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 196.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.9 | 107.1 | 119.4 | 121.2 | 111.9 | 113.0 | 112.9 | 102.6 | 106.9 | 106.1 | 99.6 | 96.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 160.9 | 165.5 | 186.8 | 185.0 | 178.9 | 214.7 | 182.1 | 196.8 | 187.1 | 188.8 | 191.7 | 196.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Первый Дортрансбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.81% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.15% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 096 | (0.20%) | 102 082 | (8.22%) |
Ценные бумаги | 97 919 | (9.43%) | 198 063 | (15.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 97 925 | (9.43%) | 200 836 | (16.18%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 937 908 | (90.36%) | 941 136 | (75.82%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 969 026 | (93.36%) | 940 148 | (75.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 43 384 | (4.18%) | 37 556 | (3.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 48 053 | (4.63%) | 19 567 | (1.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -191 895 | (-18.49%) | -219 055 | (-17.65%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 037 923 | (100.00%) | 1 241 281 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.6% c 1.04 до 1.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 508 | (0.57%) | 15 299 | (0.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 50 | (0.00%) | 206 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 693 764 | (34.63%) | 783 569 | (39.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 229 893 | (11.48%) | 331 824 | (16.72%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 898 418 | (44.85%) | 799 626 | (40.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 269 752 | (13.47%) | 212 528 | (10.71%) |
Обязательства | 2 003 250 | (100.00%) | 1 985 158 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 2.00 до 1.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Первый Дортрансбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 34 024 | (7.79%) | 34 024 | (6.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 49 150 | (11.26%) | 50 964 | (10.06%) |
Резервный фонд | 6 129 | (1.40%) | 6 129 | (1.21%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 352 974 | (80.83%) | 371 122 | (73.25%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 200 | (0.96%) | 54 605 | (10.78%) |
Балансовый капитал | 436 680 | (100.00%) | 506 677 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 348 302 | (81.50%) | 361 555 | (83.36%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 79 077 | (18.50%) | 72 169 | (16.64%) |
Капитал (по ф.123) | 427 379 | (100.00%) | 433 724 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.6 | 31.3 | 32.7 | 33.9 | 32.4 | 33.0 | 32.1 | 33.7 | 33.3 | 31.6 | 30.8 | 30.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.6 | 26.4 | 27.4 | 29.3 | 27.9 | 28.3 | 27.5 | 28.4 | 29.1 | 27.4 | 26.6 | 26.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.1 | 3.8 | 3.8 | 4.1 | 3.8 | 3.9 | 3.8 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.1 | 16.5 | 15.6 | 16.0 | 16.1 | 19.8 | 18.7 | 19.0 | 18.5 | 18.4 | 19.3 | 17.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.