Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
БАНК "НАЛЬЧИК" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 294 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НАЛЬЧИК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 705 | (2.82%) | 26 065 | (2.94%) |
Корреспондентские счета | 12 516 | (1.43%) | 13 469 | (1.52%) |
Другие счета | 937 | (0.11%) | 626 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 | (0.57%) | 256 000 | (28.90%) |
Кредиты банкам | 832 917 | (95.07%) | 589 666 | (66.57%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 876 075 | (100.00%) | 885 826 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.88 до 0.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 944 | (2.94%) | 11 643 | (5.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 | (0.01%) | 1 040 | (0.54%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 191 657 | (81.16%) | 157 833 | (81.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 541 | (15.90%) | 24 807 | (12.77%) |
Текущие обязательства | 236 142 | (100.00%) | 194 283 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.24 до 0.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 455.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 209.7 | 219.9 | 203.0 | 203.7 | 208.8 | 240.0 | 200.0 | 220.6 | 120.4 | 209.2 | 84.5 | 188.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 392.2 | 394.5 | 400.5 | 391.2 | 383.6 | 390.4 | 393.5 | 421.9 | 443.5 | 485.6 | 533.2 | 455.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Нальчик» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 44.86% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 832 917 | (77.61%) | 589 666 | (68.93%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 240 310 | (22.39%) | 265 729 | (31.07%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 323 630 | (30.15%) | 311 241 | (36.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 58 553 | (5.46%) | 64 892 | (7.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 83 600 | (7.79%) | 102 468 | (11.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -225 473 | (-21.01%) | -212 872 | (-24.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 073 227 | (100.00%) | 855 395 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.3% c 1.07 до 0.86 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НАЛЬЧИК составляют 18.67%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 944 | (0.77%) | 11 643 | (1.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 | (0.00%) | 1 040 | (0.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 297 020 | (33.13%) | 165 196 | (20.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 105 363 | (11.75%) | 7 363 | (0.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 441 968 | (49.29%) | 483 394 | (60.30%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 541 | (4.19%) | 24 807 | (3.09%) |
Обязательства | 896 635 | (100.00%) | 801 629 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 10.6% c 0.90 до 0.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Нальчик» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 70 870 | (10.17%) | 70 870 | (9.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 143 | (0.31%) | 2 143 | (0.30%) |
Резервный фонд | 422 431 | (60.62%) | 422 431 | (58.20%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 166 023 | (23.83%) | 214 441 | (29.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 35 351 | (5.07%) | 15 900 | (2.19%) |
Балансовый капитал | 696 818 | (100.00%) | 725 785 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 576 576 | (94.22%) | 600 507 | (92.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 35 348 | (5.78%) | 52 038 | (7.97%) |
Капитал (по ф.123) | 611 924 | (100.00%) | 652 545 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 64.3 | 63.0 | 64.2 | 66.6 | 72.9 | 64.7 | 66.1 | 67.7 | 65.2 | 64.5 | 69.0 | 70.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 60.1 | 58.1 | 58.6 | 60.5 | 69.2 | 60.8 | 61.1 | 61.0 | 58.9 | 62.2 | 64.0 | 65.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.61 | 0.62 | 0.63 | 0.63 | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.64 | 0.64 | 0.62 | 0.65 | 0.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.6 | 6.3 | 6.2 | 7.1 | 6.7 | 6.8 | 7.0 | 7.3 | 7.4 | 7.7 | 9.0 | 9.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.5 | 16.5 | 16.4 | 17.9 | 17.5 | 17.4 | 16.8 | 16.3 | 16.5 | 17.0 | 19.0 | 20.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.